財管2.0資產規模挑戰上兆元 外銀有意加入戰局

金管會開放的高資產客戶新財管方案（財管2.0）至今已有11家銀行通過審核，推估今年總資產規模有機會破兆元，外銀也磨拳擦掌準備加入戰局，其中滙豐銀已遞交申請，渣打銀及首次透露申請意願的星展銀正準備資料，法國巴黎銀行仍在評估，同時外銀也坦言，審核通過前，既有的高資產客戶服務仍是目前的重點業務之一。

自10家本國銀行開辦財管2.0以來，推估2月總資產規模將突破9,000億元，外商銀行也磨拳擦掌準備加入戰局，根據財管2.0方案申請條件，新增銀行或其總行、母行、所屬集團，申請前一年在全世界銀行資本或資產排名前50名以內，可不受管理資產規模須達一定標準之限制，且國際大型銀行必須在國內進行理財服務達5年以上。外銀業者認為，依照現行條件限制、現有資源及過去的業務經驗，相較於本國銀行應是更具有先天優勢。

渣打銀行消費金融、私人理財暨中小企業銀行事業總處負責人邢保利表示，渣打集團擁有相當多元的高資產客戶理財產品與服務，且過去持續深耕相關領域市場，目前已經在著手進行申請準備，一旦準備就緒，便會提出申請，進一步提升客戶服務的廣度與品質。

不過，渣打銀行提到，在財管2.0申請通過之前，高資產客戶服務仍是目前經營的重點之一，近期會持續進行分行的升級，將桃竹苗等地過於密集的分行釋放部分執照到新北新市鎮，例如，甫於2月初開幕的新店分行，即是首批全面導入全數位化、「Next Gen未來世代」打造的分行，民眾接下來還有機會看到更多大台北地區的分行出現，而高雄的分行升級也是規劃重點。

已遞交申請的滙豐銀行表示，一切等待審核結果，但看好中南部的財管市場，特別是台中，今年1月滙豐銀行在台中分行啟用全台第三座財管中心後，2月環球私人銀行專業團隊也已正式進駐台中。據經濟部2023年第三季資料顯示，台中市與其他縣市相比，以多項經濟指標奪冠，其中商業登記家數和資本額為全台第一，顯示隱形富豪在投資、理財、企業接班與資產傳承方面的需求皆持續攀升。

首次透露申請意願的星展銀行表示，評估部分名單有申請優勢，已在規劃準備申請，加上集團本身的海外資源挹注，開辦後，在投資標的上隨著相關限制的放寬，應能協助客戶提供更多服務與資產配置組合。在服務財管客戶的同時，短期內會以整併及擴大既有客戶群為優先，積極為原花旗客戶辦理eco永續卡換卡作業。

法國巴黎銀行財富管理指出，樂見主管機關持續健全台灣財管市場，目前對於相關政策都十分關注，也正在持續評估方案。今年將持續投資符合私人銀行客戶需求的相關產品與平台服務，像是擴大股票期權和境內銀行交易平台的優勢。

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