一定要買房嗎？工程師夫妻精算三房兩廳房貸後「寧可租屋不買房」，30歲滾出千萬資產

【文／慢活夫妻George & Dewi 】每次我和Dewi回老家，長輩總是會問：「你們要買房子了嗎？要買在臺北、新竹，還是臺南？早買早輕鬆啊！」而我們總是回答：「再看看吧，目前會以投資美股為主。」

通常長輩就會繼續唸：「你們不趕快買房，到時候愈來愈貴就買不起了！投資股票很危險你們不知道嗎？輸光光怎麼辦？這些錢拿去買房子繳頭期款不是很好嗎?！」

一定要買房嗎？誰說租屋就不好？

多數人對人生勝利組的既定印象就是「有房有車」，而「有土斯有財」更是普遍亞洲人的觀念。特別是長輩們曾歷經過臺灣股市泡沫與大跌，不少人的股票因此慘賠，對股市心生恐懼。

相較之下，房價幾乎沒有大幅下跌，所以在他們眼中擁有一間房子才叫「有財產」，而投資股市就是「把錢丟去賭博、不會思考未來」。

然而從更宏觀的歷史借鏡，你會發現房價不可能無限往上衝。以日本為例，日本人也曾有「有土斯有財」的觀念，認為房地產不可能下跌，

在80年代光是東京總房價就能買下整片美國國土，但日本房價自1990年最高點跌落以來，至今一直處於低基期，所以誰說房子只漲不跌呢？

房子愈早買愈好？

先撇除房價漲跌問題，其實我們試算過，一個普通家庭若要買三房兩廳的房子，加上裝潢費等粗估1,700萬，頭期款以20％計算的話，必須先拿出340萬，還要維持30年有4∼5萬現金流專門用來繳房貸⋯⋯

算到這裡，我會選擇把頭期款的340萬拿去投資美股，以最普遍的4％殖利率計算，每年可以拿到新臺幣13.6萬元的股息收入，這還不算未來股息成長與股價上漲的獲利。

真有必要早點買房嗎？我的答案是不一定！人的一生可能會換好幾份工作，你應該不否認吧？我覺得哪裡有機會就往哪裡去，不需要被房子、房貸綁死在某個區域。

就像我們進竹科工作前也認為這份工作會一直做到45歲，然後在新竹買間房子，但誰知道會有今天？我們從沒想過會從竹科搬來雙北發展自己的事業。

如果我們已經在新竹買房子、有房貸壓力，基本上就沒有出來闖盪的勇氣了，畢竟會害怕失去那份用來繳房貸的優渥薪水。

不給自己設限

當然不是鼓勵你不買房，而是要告訴你人生其實有很多可能。

可能因為你沒有買房，也沒有房貸壓力，正好天時地利人和，眼前出現一份非常適合你的工作，還能帶來300萬以上年薪，你反而會非常慶幸自己只是租房子，要走隨時可以走，能用愉悅且沒有負擔的心情去迎接新工作。

但如果你已經買房在先了，一定會擔心這擔心那，擔心如果新工作不順利是不是就繳不出房貸？擔心房子該賣掉還是出租？擔心是不是乾脆就不要這份工作算了？

當然啦，如果你買下一間房子，便有那間房子的擁有權，既不會遇到房東臨時不租的風險，還可以把房子裝潢成自己喜歡的樣子，這些都是買房的好處。

但相對的，你也會失去很多租屋族才擁有的好處，例如可以住在不同城市，喜歡哪個城市再定居，也能把原本要用來繳頭期款的資金做有效投資，讓錢滾錢。

買房或租房沒有對錯，就像「買車還是租車」一樣沒有絕對答案。現階段的我們會選擇租房，但說不定到老了、小孩長大的那天，我們會買一間30坪、剛好適合兩人住的電梯大樓，打掃起來還不用這麼費工夫呢！

Point！租屋沒有不好，反而能讓你更有彈性，獲得更多機會。

本文摘自遠流出版《慢富：慢慢成為富一代，快快過上自由生活》