購車方式多元，一次付清、分期貸款有撇步

大致選定了心目中合宜的適合中古車後，接著就要考量自己購車時的付款方式。當然，買車是許多人夢想許久的事情，但對於大部分固定薪資的上班族，一次付清是較少會選擇的方式，分期付款，不但可以減輕購車時的負擔，其他的錢還可作為投資理財之用，對於身邊資金的調度，較為靈活。也因此，分期付款是許多購車者所選擇的付款方式。

分期付款，意味著要申請汽車貸款，這看似表格填填、交由車商代辦的事情，其實也是大有學問的，首先，你通常還是先要有一定金額的頭期款，再者，貸款也代表會有利息的產生，而利息的多寡，也有許多取決因素。

圖說：汽車貸款看似簡單，其實期數、月付款等，都是決定利息與否的關鍵之一！

新車、中古車貸款利率大不同

以目前銀行所提供的汽車貸款內容，一般新車貸款利率約在11-14%之間，而考量中古車的車況、購車者的還款能力、甚至包含車商代辦的抽取傭金問題，中古車的貸款利率會較高，通常會在13-18%之間，更有甚者到20%，也因此如要進一步省錢，自己前往銀行辦理貸款，其實不僅過程不繁複，也可省下被抽取傭金的可能。

而貸款的種類，則大致可分為以下幾種：

低頭期款、低月付款、長期數

從此方式就可得知，就是以時間換取每月低負額的方式，透過拉長分期期數的方法，來降低初期與每個月的付款金額，但另一方面，由於期數拉長，衍生出的利息費用自然較高。此方式對於手頭金額較有限的購車族較為合適，如剛出社會的新鮮人、剛結婚的小家庭等。

低頭期款、高月付款、短期數

縮短期數，但還是要維持低頭期款，當然就是要增加月付款的比例，對此的好處就是可有效減少利息的支出，適合手頭可運用資金不多，但用收入較高且穩定的購車族群。

高頭期款、低月付款

這很明顯的就是適合手邊已有一筆購車資金準備的購車族群，但又不想一次將手頭資金用盡，所以可在高頭期款之後的購車金額，以低月付款的方式分攤，此舉利息數目自然也就是上述方式中最低者。

而在貸款過程，除了消費者要清楚明瞭的了解所有貸款合約內容外，值得一提的是，由於貸款期間，車輛所有權人仍是車商或是貸款銀行，因此建議投保必要的車體險與竊盜險，確保貸款車輛不會因為意外而蒙受損失。

如果購車者選擇一次付清，自然就沒有分期付款、辦理貸款所衍生出的利息與其他費用，但也別忘了除了車輛價格以外，會有其他的相關規費，如監理所驗車規費、相關保險費用、牌照稅與燃料費等，也是購車者需要納入購車成本的考量之一。