【趨勢25】開放銀行「一鍵整合」金融帳戶；AI家教「領域展開」陪練英文斜槓職涯顧問

戰事不斷、氣候危機、產業缺工，在在考驗全球企業的經營韌性。隨著生成式人工智慧爆發及各國政府致力淨零轉型，AI軍備賽和綠色貿易戰已悄悄上演。展望2024年，《數位時代》彙整出25項趨勢，帶領讀者搶先掌握產業與工作脈動。

趨勢14〉開放銀行3.0來了

金管會推動「開放銀行」（Open Banking）概念，將屬於民眾的個人資料、交易資料的分享權限「還歸於民」，提高自主權及需求性，讓民眾自由選擇要將自己的個資授權給哪一個第3方服務業者，方便整合個人的金融帳戶資訊及交易軌跡，不再是傳統銀行獨享。

今年開放銀行的推展，已經從「公開資料查詢」、「客戶資料查詢」，來到第3階段「交易資訊」。目前已陸續見到生活上的應用服務，像是手機金融App上可以瀏覽名下所有帳戶收支、不必重新輸入資料就能「一鍵申辦」信用卡或基金帳戶，或根據自身需求比較出所有銀行提供的貸款利率方案等。

也就是說，在未來的交易場景上，將可看見金融機構與第3方服務業者更緊密的互助合作，例如民眾在第3方平台比較出金融商品後，想要轉帳交易，將引導至原有銀行介面完成。

從傳統銀行端釋出民眾資料權限，開放銀行還可降低非金融業者進入金融市場的門檻，也能替新創公司打造出較為公平競爭的環境，讓每個行業都能憑藉自身優勢研發出創新商機，同時激勵傳統金融不再用利率高低獲客，而是開發更優質的金融商品服務。

金管會年底將完成備查銀行公會的自律規範，屆時將進行開放包括存款、貸款、信用卡、支付及手機門號轉帳等5大類交易資訊，各銀行及第3方業者將有1年時間重新調整契約及系統調整，可望在2025年1月前打造出更自由、更成熟的金融生態圈。

關鍵數字：

35

開放銀行來到第3階段，2024年各銀行將可依交易授權項目申請相關服務。當客戶同意授權資料後，可透過第3方服務業者App引導至各銀行申請信用卡、貸款、存款等35項交易授權內容。

趨勢15〉ChatGPT搖身貼身

前幾年全球受到COVID-19疫情的影響，學校被動實施遠距教學，但ChatGPT聊天機器人的出現，對數位教育的推動，將是巨大的吸力，最顯著的應用在AI家教。

「生成式AI出現後，沒有老師被強制要使用，但後來大家發現原來AI這麼好用，可以幫忙備課、出考卷。」均一平台教育基金會董事長兼執行長呂冠緯觀察。

當未來大型語言模型整合到教育，AI可以提升學生的學業成績，就像是一位貼身家教。AI不只教知識，還會關心學生今天的狀況好不好，與分析過去幾周的學習情況。

呂冠緯引述非營利教育機構可汗學院（Khan Academy） 創辦人薩曼・可汗（Salman Khan）的看法，AI家教有機會在5年內做得比較成熟，主要是現階段AI運算成本仍較高。

累積註冊會員逾400萬人的免費線上學習網站「均一教育平台」也在今年推出Beta版「AI英文家教Jutor」，目前為功能測試階段，明年目標建立程度分級，例如透過全民英檢初級程度來進行對話，「目前生成式AI最大難題是，無法預測會怎麼回答，需要慎選放入的資料及進行調教，特別是教育很重要的是——能夠辨識情境與難易度。」

均一之所以選擇英文應用，主因台灣中小學正努力推動雙語教育，但碰到外籍教師不足，連帶學生也缺乏練習口說的機會；加上ChatGPT在語言翻譯的正確率較高。

呂冠緯也看好，未來AI能扮演輔導老師，應用於職涯探索。他觀察，台灣學生較不擅長自我探索，「使用生成式AI的好處在於『過程像是對話』，提供具有架構的內容，提升資料查詢的效率。」

關鍵數字：

85.5%

美國人工智慧研究實驗室OpenAI指出，ChatGPT3.5英文答對率約70.1％，到了ChatGPT4提升至85.5％，就連日文（79.9％）、韓文（77％）也有相當高的答對率。

責任編輯：謝宗穎

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