Yahoo奇摩新聞 「跳槽族」6個月沒找到工作舊薪轉戶容易成破口 金管會通令銀行鎖定風險帳戶
行政院長卓榮泰（左2）率隊前往國泰世華營業部視察，現場演出行動劇模擬車手臨櫃提款，相當逼真。（圖片來源／行政院）
政府打詐，第一線銀行行員也功不可沒。根據內政部警政署統計，去年國泰世華臨櫃成功攔阻1811件、金額達12.8億元是金融業之冠；今年前6月臨櫃成功攔阻詐騙案件也有1090件，為民眾守護超過8.2 億元。
今（16）日行政院長卓榮泰率秘書長龔明鑫、政務委員林明昕、打詐指揮中心指揮官馬士元、金管會主委彭金隆等人，前往國泰世華營業部視察，並給予「國泰盾」四大聯防機制高度肯定。
要注意！民眾受騙臨櫃匯款3大關鍵字
根據統計，去年金融業阻詐排名，國泰世華以臨櫃成功攔阻1090件，為民眾守下8.2億的資產均冠，中國信託918件、8.2億元居次、中華郵政881件、3.5億元為第三名，其次為玉山銀行與台北富邦。
國泰世華銀行法遵長王佳琪表示，為了提升行員阻詐效能，今年到8月止，針對全行第一線服務的同仁實施總時數將近1.6萬小時的教育訓練，除了單向授課外，更強調案例討論、情境演練以及經驗分享，訓練行員不輕易放過任何的細節，如交易文件上的用字跟台灣的習慣明顯不符，把帳戶的「巾」字邊寫成「貝」字旁，或者把帳戶寫成戶口的大陸用語，這樣的行為行員都能一眼識破立即採取行動。
國泰世華也分享，運用臨櫃關懷蒐集超過5千多個案例，分析受詐騙民眾以及詐團利用的人頭戶兩種不同行為樣態，歸納整理民眾受騙臨櫃匯款最常的詞彙分別為「借貸」（15%）、「裝潢」（14%）、「投資」（14%）等，讓行員在臨櫃關懷時，能夠快速辨識可疑的行為。
此外，國泰世華打造「科技盾」，運用AI科技打造詐騙偵測模組，透過數據分析與AI模型技術，對可疑的帳戶預先標註，讓行員提前所控。
公私合力，行政院明年度編列73億打詐
卓榮泰則分享，因家裡要裝潢，他曾到銀行要匯款30萬元給太太，當時銀行行員對他再三詢問、百般懷疑，詢問他「匯給誰？」、「匯這麼多錢要做什麼？」、「家裡裝潢真的需要這麼多錢？」問到最後，他笑著說，「如果沒有匯，我晚上回不了家」。不過，這樣讓他感到非常溫暖，每個行員都發揮第一線臨櫃的功夫，民眾一開始也許覺得不耐，久而久之會覺得這就是銀行服務的金字招牌。
卓榮泰強調，打詐新四法已通過施行，明年度中央政府總預算亦編列73億元打詐相關經費，希望透過更嚴謹法律、更多預算、全面與民間單位合作、加強科技執法、反詐宣導及金融機構臨櫃關懷服務等作為，打造更完善的防詐生態系及網絡。
金管會銀行局副局長童政彰受訪時提到，打詐過程中，AI導入是重中之重，金管會其實有發過相關函令，請金融機構導入科技，也鼓勵金融機構以聯防的方式阻詐；另外，金管會與高檢署也建立平台，當有新的犯罪手法出現，就會趕快找銀行公會來討論，並頒布公版詐騙行為，給所有金融機構。
網銀阻詐從鎖定高風險帳戶下手
至於網銀的阻詐，童政彰表示，會先從額度著手，尤其是灰名單控管機制，從源頭鎖定高風險帳戶，例如民眾在使用網銀約定轉帳到高風險帳戶時，銀行會傳送警示訊息，這些是網銀阻詐非常重要的工具。
童政彰表示，警示帳戶主要留意兩大態樣一種是久未動用、突然動用的帳戶，會先列為高風險帳戶；另一種是「跳槽族」的舊薪轉戶，根據銀行端觀察，通常「跳槽族」離開公司6個月後，若沒有再找到新工作，舊的薪轉戶就有一定風險會被詐團吸收，可能被列為示警帳戶。
對於「跳槽族」，童政彰坦言，年輕人換工作很正常，不能因此就視為高風險，打詐是剛性的，但對客戶的關懷及風管是柔性的，因此，銀行在打詐與風險控管之間要衡平。
他也表示，仍有許多跡象可看出是否惡意買賣自己薪轉戶，比如原來薪轉戶每月薪水只有4萬元進來，卻突然往來20萬元等；銀行偵測到異常，也要請客戶到銀行說明，如果已經被詐團吸收，客戶一定不敢出來，銀行就要暫時控管，但如果客戶有出來說明，基於金融服務還是要讓帳戶正常運作。
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