車險大變革 動態定價UBI讓未來保費更合理

車聯網時代來臨，近年國內外陸續有保險公司推出以駕駛人的車輛使用狀況為保費計算基礎的新型態車險，使駕駛人所繳的保費能更公平合理。財團法人金融法制暨犯罪防制中心偕同國泰產險及南山產物共同開發，於10月23日開始推廣新型UBI車險，透過保費誘因，促使駕駛人調整駕駛行為，讓具良好駕駛習慣的消費者享有更優惠的保費。金管會也積極鼓勵金融科技發展，UBI車險自2016年發展以來，已核准8家產險公司發行商品。

積極協助推動此案的立法委員江永昌29日出席活動表示，「目前車險並沒有做到人、車分類分流，保險消費者必須全額全時付費。UBI蒐集駕駛行為、進行費用調整，提供改善駕駛行為的參考依據，車險分時計費變的可能，將大幅降低優良駕駛人的保險成本。未來大客車及營小客導入UBI，有效管理職業駕駛行為，將提升乘客與道路安全。」

讓愈講究「安全駕駛」的駕駛人享有車險減費機制

根據FinTech Global近期發布2020年全球保險科技百強（INSURTECH100）名單中，將近10家公司以發展UBI車險為主，於駕駛行為管理、防制保險詐欺及優化客戶體驗等領域，展現科技應用的亮眼成果。

犯保中心偕同國泰產險及南山產物共同開發，委由具有國際經驗之車聯網服務商如珊公司提供核心技術服務於2020年7月獲保險局同意試辦「自用車駕駛行為與動態定價大數據分析」計畫，並於8月核准試辦商品「自用汽車保險駕駛行為（UBI）附加條款」屬第三代MHYD（Manage-how-you-drive） UBI車險，於10月23日開始推廣新型UBI車險，依據「駕駛行為」調整車險的保險費率，讓愈講究「安全駕駛」的駕駛人享有車險減費機制。

新型UBI車險保費將隨行車模式調整，讓具良好駕駛習慣的消費者享有更優惠保費。（資料照，李義章攝）

達到提高駕駛安全意識和安全駕駛行為的效果

試辦計畫運用車聯網技術，在駕駛人駕車的過程中持續主動進行風險管理，提供駕駛途中危險駕駛警示，直接預防和降低風險，達到提高駕駛安全意識和安全駕駛行為的效果。新一代UBI進一步結合4大元素：

一、車用GPS：即時蒐集多元行車數據，包含行駛時段、行駛里程、行駛時數、疲勞駕駛、急轉彎、急加、減速等。

二、駕駛行為評級模型：運用大數據分析方法，預估駕駛行為出險機率加以分群，每季依據分級結果調整當季保費，達到改善駕駛行為、降低事故風險、合理節省保費等多項效益。

三、駕駛UBI APP：定期提供駕駛行為分析報告與駕駛評級排行榜，讓駕駛人有效管理與改善駕駛行為。

四、預防保險詐欺：以行車數據驗證出險事故真實性，提供異常理賠申請示警，提升犯罪風險管理效率，降低詐保之機率。

國泰及南山二家產險公司預計共同募集2000名車主，將一同體驗動態定價UBI車險。

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