迎接超高齡社會 凱基銀：提早20年規劃退休

工商時報【王克庭】 台灣快速步入高齡少子化社會！凱基銀行指出，國人平均壽命不斷延長，相對長壽風險也增加，如何透過理財做好退休規劃，已是刻不容緩的重要議題。凱基銀行提醒民眾，退休規劃至少要在預計退休前20年啟動，以拉長時間來累積資產，由於多數民眾難以面面俱到所有專業細節，平日也缺少時間關注市場波動，不妨借重銀行財富管理專業服務，協助規劃並達成多重的家庭理財目標。 根據行政院國發會的人口推估，2026年台灣將邁入老年人口比率達21％的「超高齡社會」，也就是說每五人，就有一位是年過65歲的老年人，青壯年的負擔也將日益增重。在傳統東方家庭的理財概念中，父母總是將「子女教育」列為首要目標，反倒忽視了與自身息息相關的「退休計劃」。然而，退休準備金不可能「船到橋頭自然直」，更不是一朝一夕可以完成。 針對退休規劃，凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄進一步建議，退休金準備可按個人生命週期，調整股債比例。青壯時期應積極準備退休金，以時間換取空間，資產配置以追求高報酬率的成長型基金為主;而愈接近退休年限，則需著重風險控管，以穩健成長、仍可打敗通膨的固定收益商品為主。 除了退休金準備，因應年老後身體機能退化，相關的意外、醫療保障及看護等費用也伴隨而來，運用「自己的資產」累積配置「未來自己可用」的保單，像是年金險、健康醫療及長照險，都是以自身為受益人來規劃，才能為自己及家人預約一個無後顧之憂的晚年。 凱基銀行理財規劃團隊依每位客戶不同的生命階段，協助設立不同投資目標，並透過理專日常服務加上理財規劃團隊定時陪訪，隨時動態調整、提供即時建議，更重要的是做到定期檢視投資績效，並嚴格執行停損停利，協助財管客戶加速達成退休理財目標。目前正值凱基銀行財富管理會員權益新升級，11月30日前，凡加入凱基銀行財管個人會員，最高可獲得10萬元旅遊金，民眾可前往體驗，啟動自己的理財規劃。