迎虎年除舊布新 保險斷捨離這樣做

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▲迎著虎年到來,大家忙著除舊布新之際,專家提醒保險也要斷捨離,並建議可從4個保障定期檢視自身的保險配置。(圖/NOWnews資料照)
▲迎著虎年到來,大家忙著除舊布新之際,專家提醒保險也要斷捨離,並建議可從4個保障定期檢視自身的保險配置。(圖/NOWnews資料照)

不到半個月就要迎接農曆新年到來,許多人也開始除舊布新,針對生活環境與物品進行斷捨離,但攸關人身風險的保險,也別忘從塵封的抽屜中拿出來檢視,尤其後疫情時代來臨,無法預期的疫情與未來,專家建議不妨藉此機會做一次年終保單總檢視,並可從4個保障定期檢視自身的保險配置。

永達保經提醒,在面對不確定的未來,不妨重新檢視自身的保險規劃,回顧當初購買保險的目的、需求與額度,是否可在危機來臨的時刻助力自己安度難關,建議從避險能力、錢、退休及資產保全等4個保障著手,定期檢視自身的保險配置是否足夠。

在「避險能力」的保障部分,永達保經提醒應定期檢視醫療、意外等「保障類型」保單的保障與額度,在意外或疾病風險發生時,才能透過保險轉嫁所產生的「醫療費用及財物損失」,彌補虧損、得到照顧。尤其是醫療險的部分,實支實付有沒有、雜費有多少、門診手術賠不賠等等,當醫療保障不足,同樣也需要請專家協助規劃補足。

有關「錢」的保障方面,除了保障類型的醫療給付,是否還能有一筆夠用的資金,提供應急使用?永達保經建議可以「家庭賺錢能力」為主要考慮,包括情況一,當家庭賺錢主力因意外或疾病「不在了」,「需要預備幾年收入」度過難關,作為「壽險保障額度」的目標;情況二,家庭賺錢主力「喪失工作能力」,需要思考「計劃性儲蓄」或是「替代收入的金流」是否能透過保險工具完成?

至於「退休」保障部分,即便工作與生活一路順遂,也將面臨第二人生的退休問題,應思考是否為自己退休後的20年做好準備嗎?你賺的錢有預留30%做為未來退休「沒賺錢時」用嗎?永達保經建議,可從現在開始運用保險工具的機制,以「確定」打敗「不確定」,透過「時間複利」的增值效益,為自己提早準備一筆安穩確定的退休金。

當然,除了人、錢、退休的保障,「資產保全」也很重要,永達保經建議應定期檢視保單關係人的配置,因為保單關係人的配置,攸關錢的流向,更攸關自身的權益。舉例來說,如果你是公司老闆,員工闖禍,跟你有沒有關係?為人父母,未成年子女在外面闖了禍,跟你有沒有關係?過去的保險幾乎都是夫妻對保(互為受益人),但當身分地位不同,這樣的規劃是否會有稅務上的問題?保險機制可以在風險來臨時,護一生周全,定時進行保單關係人檢視非常重要,因為在人生不同的階段中,會有不同的需求,在要保人、被保人、受益人的安排上,也會有不同的想法,適時調整,才能做好資產保全及財富的傳承。

此外,在累積退休金期間或是退休後也可能面臨人生3大風險,即走太早、活太久、要走走不了,因此,在退休規劃中,最重要的是「達成率」,永達保經提醒,此一定要將收入中斷的風險一併考量,善用「豁免保費」的功能,甚至可以做「雙豁免」的規劃,一併規避累積退休金期間因收入中斷,無法準備緊急預備金及家庭生活費的風險。

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