退休族股票超越存款 預期存1040萬元養老

記者 張家嘯 報導

儘管國內已進入升息循環,但存款利率仍然偏低,促使國人退休後的理財行為出現變化。退休基金協會公布「2022退休大調查」,結果發現與3年前調查相比,國人退休資產配置出現顯著變化,「銀行存款」項目自45%降至30.9%,股票占比則由34%上升至38.9%,股票配置首次超越存款。

根據調查,國人開始啟動退休理財計畫約43.5歲,預計退休年齡約60.9歲,等於準備退休金的時間只有17.4年,而平均預計準備退休金1,040.3萬元,換算下來每個月要存超過4萬元才能達成目標。

退休基金協會表示,在退休理財上,國人常出現2個錯誤,第1是低估退休後所須要的金額,第2是準備時間不足,像是目前有高達70%民眾,退休準備都不到50%。

同時,調查針對勞保相關議題,詢問是否支持立即進行勞保改革,結果雖有65%民眾贊成,且多數人希望政府編列預算提撥;但勞保恐無法免除面臨破產的命運,因此民眾也要有自覺,即使未來勞保進行改革,在評估勞保、勞退金時,還是要有退休金會減少給付的預期準備。

退休基金協會強調,及早啟動退休準備,便能拉長投資時間,創造出複利效果,而要認清退休理財的問題本質,最好的辦法是從瞭解未來的財務缺口開始,才能讓目標具體化。

為讓民眾能逐步打造穩健退休生活,現階段已有越來越多單位打造多元試算工具,像是退休基金協會與公會、銀行、保險業等20家合作夥伴,建立「好命退休聰明理財平台」,也推廣「好命退休計算機」,希望能及時解決國人最想知道的「政府、雇主給付多少退休金」、「個人有多少退休金缺口」、「該存多少退休金」等問題。

另外,基富通平台的「好好退休專案」,同樣提供退休計算機功能,幫助國人試算退休金缺口,並提出儲備退休金的計畫,總計參與的基金公司逾24家、保險13家,專案基金超過45檔,還可享「買1送10」定期定額終身0手續費優惠。

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