退休理財術－樂齡保單這樣買 老後生活不打折

據內政部統計，台灣65歲以上人口數已近420萬人，占總人口數的17.92％，持續往65歲以上人口達20％的超高齡社會邁進，等於未來每五人中就有一位超過65歲的長者，長壽風險已是民眾不可忽視的議題，不管哪個年齡層，提前部署退休規劃都成為民眾最關注焦點。

隨著人口老化速度加快，不斷衍生新的社會問題與需求，據南山人壽調查，民眾面對超高齡社會的平均信心分數僅6.3分（滿分10分），有高達87％的受訪者擔心健康問題將會影響老年生活品質；同時，隨著平均壽命延長可能讓退休金不夠用、醫療費用持續攀升，有14％民眾認為老年生活準備金至少要準備新台幣2,000萬元才夠。

另依照凱基人壽針對公教人員做調查，公教人員最擔心的退休問題前三名依序為突發意外住院、經濟保障不夠、罹患長照疾病。公教人員認為，退休後最擔憂自己若是突然發生意外或疾病，沒有足夠的經濟能力支付醫療及長照費用，也擔心因此造成家人的負擔。

調查結果也顯示，公教人員覺得退休最需要的前兩大保險保障為長期照顧保險、健康醫療保險；當被問到退休後每個月需要多少生活費才夠用，有33％的受測者認為至少要新台幣3萬～6萬，卻僅有2成的人開始透過存股或基金的方式增加被動收入。

凱基人壽表示，即使已經準備好退休後每個月有3萬～6萬的生活費，看似足夠，但若是遇到突發意外住院或罹患有長期照顧需求的疾病，一個月將再增加至少6萬～10萬的醫療與長照費用，對退休生活勢必帶來相當程度的影響。

南山人壽表示，針對51歲以上樂齡族群，建議可利用保險商品打造穩定的現金流，如透過還本終身壽險每年領取生存還本保險金，作為退休後的日常開銷之用；如果想在保障之外，也兼顧資產傳承需求，則可考慮無續期繳費壓力的躉繳商品。針對年紀漸長可能持續遇到的疾病風險，建議可加強癌症一次給付保障，並透過實支實付型商品減輕醫療費用負擔。同時，為了讓老後的生活品質不打折，則建議樂齡族群在此階段規劃足夠的長照險，讓自己的老後生活過得優雅無憂。

凱基人壽則是針對公教人員設計團保，依照團保的專案不同方案，可獲得定期壽險、傷害保險及醫療保險，並提供特定意外事故加倍保險給付等保障，且保障對象可擴及到配偶、子女及父母，提早轉嫁未來可能的風險，提早做好安心的樂退準備。

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