退休理財術－超高齡樂退樂活 銀行客製化教戰

隨著國人壽命延長，我國老年人口呈快速成長，占總人口比率亦持續攀升，於2018年超過14％成為高齡社會，預計將於2025年超過20％，邁向超高齡社會，因此退休理財已經成為每個人的最重要課題，各銀行也提出不同建議提供給各個年齡層民眾。

一銀與國際投資研究機構-晨星合作推出「e-First智能理財」，獨家提供「樂齡退休月月領」投資計畫，同時滿足累積退休金及退休後的年金提領需求，並補足退休三大支柱(社會保險、職業退休金、個人儲蓄與投資)中個人儲蓄與投資的不足。

例如，45歲客戶預計在65歲退休，雖有勞保年金給付、退休金，但仍不足以支應生活開銷，因此希望每月額外有15,000元可使用，利用「樂齡退休月月領」投資計畫試算，現在單筆投入約270萬元，退休後的20年，預估每月就持續有15,000元自動撥入帳戶。

華南銀行指出，自2023年起啟動退休理財團隊，全行動員舉辦1,000多場退休理財說明會，協助客戶試算退休金缺口，觸動客戶及早啟動規劃。

華銀建議，客戶可利用華銀官網退休專區網站，輸入個人目前年齡、預計退休年齡、薪資等欄位資訊，即可快速試算退休金缺口，提供建議調整方案，進一步瞭解專屬理財商品。另為因應超高齡社會及失智風險提升，可藉由非財務風險評估表，檢視個人整體高齡風險檢視，包含防詐辨識能力、獨居風險評估、日常生活能力等面向，讓客戶還能透過合適的信託規劃，來達到退休資產保護及資產傳承的目的。

彰化銀行建議，退休理財要考慮未來通膨因素衡量退休資金需求。此外，可透過定期定額避免市場大幅波動產生投資恐懼心理。一定要做的就是「持之以恆累積財富」。

彰銀積極推動信託2.0全方位託業務，以行腳計畫結合安養信託說明會，宣導「防老、防詐、防窮」觀念。截至2024年6月底止，累積安養信託受益人數約2萬人，總資產約新台幣23億元，2021～2024年受益人數成長率712.98％，總資產成長率148.86％。

彰銀將安養信託業務範圍擴展至青壯族群，委託人年輕時即可透過定期投資累積信託資產，並搭配資產配置模型，提升信託財產的增值潛力。

安養信託亦適合中老年人客戶，建議根據客戶的風險偏好多元投資。對高齡客戶，該服務專注支付生活費、醫療費及終老安排，並新增自動調整給付服務，可根據物價變動調整，避免因通膨影響生活品質。

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