退休理財術－這個退休理財商品... 連巴菲特都推崇

工商時報【陳欣文╱台北報導】 多項退休調查都顯示國人對退休準備明顯不足，資產管理業者近年來紛紛推出各類退休理財規劃商品，以滿足國人需求，其中隨法令開放定期定額投資ETF、投資大師公開推薦ETF，以及國內外大型長期退休基金早已移向被動式投資，投信法人預期未來ETF將成為退休規劃重要的投資趨勢，也開始推出相關套裝商品。 2009年底全球ETF發行檔數也不過才1,700多檔，到2017年，發行量已超過6,100檔、總規模突破4兆美元，明顯投資市場動盪不安，讓ETF發展三級跳的現象。 ETF商品也深獲股神巴菲特及諾貝爾得獎大師的青睞，巴菲特曾多次公開推薦指數型基金，他認為一個被動管理的投資策略，在長線會比大多數要繳付高昂基金經理費用的投資者（個人或機構投資人）取得更好的成果。 2013年的諾貝爾經濟學獎得主之一的美國經濟學家法馬（Eugene Fama）也極為推崇ETF，他認為能夠和市場同步反映的ETF，可以讓人輕鬆投資，而且容易判斷高低點，取得比市場平均值更佳的績效，達成不看盤也能賺的「諾貝爾獎投資心法」。而國際主要退休基金也多已提高被動式投資的ETF部位至70％∼90％，由此可見ETF是非常適合作為退休理財的工具。 根據富邦投信委託中華經濟研究院針對不同世代的退休理財現狀所進行的專案研究結果顯示，國人對未來的退休準備明顯不足、普遍存在不安全感。有鑑於此，富邦投信以「我的退休GIFT」為訴求，希望藉由ETF，完整提供投資人在不同階段的退休理財規劃。 富邦投信董事長胡德興表示，退休理財的最佳方程式就是定期定額+長期投資，而ETF則是最佳的退休理財工具。由於ETF具備長期績效佳、成本低、風險分散的優勢，運用ETF做退休準備，已是未來趨勢。 根據統計，同時持有不同區域資產的投資組合，其年化報酬率可達近10％，遠優於持有單一國家部位。只要選擇長期趨勢看好的ETF，不僅可提升投組績效，亦可降低波動率。