退休理財開源節流 取經雙收益策略

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順應天理運行、五行和諧,如果投資也能像學習古人智慧,善用均衡而不強求的法則概念,有望讓理財過程更為穩健,有助於提高投資收成。年紀漸長的投資人,礙於風險承受度的箝制,往往過度防禦或看重配息收益,因而錯失當下股市正好、擴大整體財富規模的大好機會,其實配置一至兩檔股債平衡月收益型基金,就能借助經理團隊專業,讓資金有效率的悠遊配置於股票與債券資產之間,既顧全領息需求,也掌握住股市上漲的行情。

富蘭克林投顧分析,拜登新政大舉推動,是全球投資人注目的焦點,以及聯準會維持寬鬆政策挹注下,美國可望續擔全球多頭火車頭,並帶動新興市場一同上攻,藉由美國平衡型或新興市場月收益型基金的雙收益策略,靈活配置股債資產,同時滿足退休一族或追求穩健之投資人,對領息收益及資本成長的雙重目標。

尤其退休金的管理是展開人生下半場的主要財產來源,「穩健增值」且能「風險分散」的投資工具至關重要,富蘭克林建議,退休理財的投資心法是要「分散、分散、再分散」,多元配置的「基金組合」才有助於輪流收割輪動的市場明星。

今年第一季市場走勢波動幅度大,擔心投資途中有任何風吹草動來不及應對,股票與債券兼具的平衡型基金是追求簡單理財的退休一族必備之基金類型,交由經理團隊隨時視資產價格及投資前景等條件,從股債市間的微妙起伏變化中,靈活調整出最恰當的布局比重,超前掌握布局時機。

以富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)來說,現階段配置有具防禦的房地產抵押債、投資級債,透過嚴格的風險控管,等同節流般的降低市場不確定性對整體資產的影響,同時納入受惠景氣擴張的短天期高收益債,而股票部位也有價值補漲機會的金融、能源和通訊等循環類股和長期成長趨勢佳的科技與生技類股,積極開拓收益來源、養大投資成果。