退休老本 有錢人估至少2970萬

退休要「囤」多少錢才夠?這個答案或許見仁見智,不過富裕族群給出的答案,或許可作為你我退休前的參考。匯豐集團《生活質素報告》今年首度納入台灣市場調查,發現年齡台灣介於25至69歲、擁有10萬美元至200萬美元可投資資產的受訪者,這群「富裕族群」認為必須準備至少93萬美元 (約新台幣2970萬元) 才能夠安安穩穩地退休。而你存夠了嗎?

這項《生活質素報告》調查訪問了全球包含台灣在內共11個市場,約1.1萬名不同世代的富裕投資人,台灣的受訪者為500人。報告發現51%的台灣受訪者認為自己的退休準備不足,高於亞洲的平均比率42%,且高達6成的受訪者表示在退休後仍願意持續工作,維持穩定的現金流,在所有調查市場中的比率最高。

全球人均資產 台灣第五強

「台灣真的是有錢的地方」,匯豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處負責人游天立就說,全球人均資產排行位列全球第五、亞洲第二,僅輸新加坡,確實看到台灣高端市場有很大的潛力,這也讓匯豐對於服務台灣這些高資產客戶相當重視,會持續引進資源。

匯豐是第二年發布《生活質素報告》,但卻是首次納入台灣,探討受訪者對身體、心理和財務健康三方面的看法,以了解富裕投資人如何定義良好的生活品質。台灣的生活品質總分為72分,貼近全球平均76分,然財務健全指數名列第五,甚至高於英國、美國和香港。

完整退休規劃 41%未制定

除此之外,這項全球研究也 顯示,台灣的富裕族群認為必須準備至少93萬美元(約新台幣2970萬元)才能安穩退休;受訪者中高達41%表示尚未制定好完整的退休規劃,然相較於全球的平均比率28%,顯示台灣人可以更加善用投資理財工具,提早進行退休規劃。

這份調查也顯示,44歲至69歲的受訪者(即X世代與嬰兒潮出生的人)認為「提升家庭財務安全」與「為退休做準備」是他們現階段最重視的財務目標。而「為退休做準備」也成為25歲至43歲受訪者(即Z世代與千禧世代)最在乎的前五大財務目標之一。

善用時間複利 做投資配置

游天立分析,隨著現代人的平均壽命愈來愈長,如何妥善規劃退休生活所需的資產,已成為投資配置上所關注的重點,建議可運用銀行提供的多元投資產品與組合,善用時間複利的優勢,在不同人生階段,逐步為自己建構身體、心理和財務三方健全的高品質人生。

游天立也建議,投資配置不僅要及早、長期布局,更要因時制宜,定期檢視,依據個人的風險承受度與財務目標進行調整,便能運用時間複利積少成多,將資產極大化。

至於什麼是好的投資工具,匯豐認為基金有專業的基金經理人操盤,投資組合相對分散,針對不同投資環境,亦能以不同的投資策略來因應。定期定額投資也是個不錯的理財策略,即便面對市場波動,亦能鎖定投資機會,有機會降低風險,幫助達到投資目標。