「這些疾病」易導致長照需求增多! 保險怎買CP值高專家揭密

衛福部統計65歲以上的長者超過六成有高血壓、近三成糖尿病、四成有高血脂。近九成的長者至少有一種慢性病、而超過一半有三種以上的慢性病,而疾病一旦到了很嚴重的狀況時,身體各方面的功能及日常生活能力將大幅衰退,需要被長照機會將大幅升高,事實上有不少民眾對保險規劃想法各有不同觀點,專家建議壯世代族群最需要的保險,依序是癌症險、壽險、意外險、住院醫療險等。

圖/TVBS
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資深醫藥記者蔣志偉:「糖尿病是導致國人非外傷造成之失明及洗腎第一大原因,若不幸罹患糖尿病,勢必會傷害血管病變及增加神經病變的風險,後續引發嚴重疾病後果,很有可能導致失能,需要長照。」

成大醫院高齡醫學部主任楊宜青vs.病友蘇先生:「這一次的糖分還是高一點哦,然後膽固醇也比之前高一點哦,所以這個部分就要特別注意了。」

今年70歲蘇先生,因為本身就高血壓、糖尿病、高血脂已超過十幾年,曾因冠狀動脈心臟病放了心臟血管支架、另外心律不整也放節律器,近幾年血糖血壓和血脂都在醫師控制之下達標,但最近芒果盛產一下子吃了太多,血糖明顯上升,醫師相當擔心若沒控制好,未來如果病況變重,導致失能風險升高,後果難以想像!

成大醫院高齡醫學部主任楊宜青:「隨著年紀的增加,如果控制不好,心血管疾病、腦血管疾病、及慢性腎臟病的風險,就不斷的增加,甚至發生心肌梗塞、腦中風或腎衰竭;這時候,身體各方面的功能及日常生活能力將大幅衰退,需要被長照的機會,也就明顯增加。」

根據TVBS壯世代健康大調查發現,有長照需求的前10大原因,高達7項與糖尿病有關,包括失智、阿茲海默症、中風、癌症、帕金森氏症、洗腎、心肌梗塞、糖尿病截肢。

成大醫院高齡醫學部主任楊宜青:「高齡長者必須要積極,面對各種多重慢性疾病,配合醫療團隊的預防治療與整合照護,同時也可透過國民健康署推展的,長者整合功能評估,了解及維護自己的內在能力,利用政府及民間各種預防及延緩失能的資源,來提升自主生活的外在功能,避免需要被長照。」

面對各種疾病,可能造成難以想像後續治療,若有醫療保險或許還可以減輕一點負擔,像他今年30歲賴先生從事行政工作,最近研究好幾種不同類型保單。

民眾賴承緯:「醫療跟儲蓄險的話,我可能會比較傾向於儲蓄險,可能家庭環境因素啦就可能父母覺得醫療的險,比較不太那麼適用,可能就是有時候就用不到之類的,那儲蓄險就算是另外一種投資。」

買保險除了要衡量負擔之外,每個人對保險的需求想法也不一樣!

民眾李丙增:「這幾年來發生長照的這個東西之前,因為我的心臟做了很多次的手術,所以我自認為保險公司,會把我拒於保險理賠之外,第二個我認為就是長照對我來講可能距離還有點遙遠,我自認為的積蓄,夠我養老之後的用途。」

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資深醫藥記者蔣志偉:「長期照護,這是不可逆狀況,從醫學臨床角度來看,會導致越來越惡化的結果,專家指出要降低長照風險,首先要預防失能,而造成失能的原因,像是癌症心肌梗塞中風等,預後都需要長照。」

從事半導體業的魏小姐,她認為趁年輕把身體照顧好,再加上現在有全民健康保險,對她來說夠用就好。

民眾魏小姐:「我沒有特別保這些保險,因為現在有全民健保了嗎?那全民健保包含的,其實也蠻多,涵蓋蠻多的費用,我就覺得沒有特別的必要吧,我可能傾向把買保險的錢,拿來投資自己的身體健康,就是預防對我來講可能預防,會比去買保險更重要,就是預防你需要用到那個保險,我覺得那個會是比較重要。」

人生中有許多難以預料事情,為了避免突如其來的意外,打亂原本的生活,選擇買保險,更是許多人用來保障自己的方法,像這位鄭先生認為,最基本壽險,意外險到醫療險可依照自己能力投保。

民眾鄭雋孜:「長照險有失能險也有,這兩個其實是兩個分開的東西,因為它品量的標準不同,那我為什麼會需要,是因為我覺得又到了一個年紀,這個年紀過後你會顧慮的可能,就是除了健康之外,在像是健康跟不健康中間,它可能傳統定義上不能滿足你,那像失能我們不能照顧自己的時候,是不是也是一種,透過保險尋求一種風險轉嫁。」

壯世代族群對保險規劃想法各有不同觀點,專家建議壯世代族群最需要的保險,依序是癌症險、壽險、意外險、住院、醫療險、重大疾病/傷病險,最後才是長照險及失能險。

保險達人劉鳳和:「意外險意外險其實是一個我從頭到尾最推薦的一個保險,因為他不管男生女生,不管我的年紀,他的保費都是一樣的,而且明天跟意外到底何時會發生呢,這個有時候很難講,而且意外險的保險費是最最最便宜的保險,臺灣其實在購買失能保險,以及長照保險這個人數其實滿多的,但是問題還是那句話啊,在購買的時候啊一定要很清楚的了解,它的理賠的這個內容,它有點不太符合,低保費高保障跟理賠明確的這種精神,因為他大部分,保費大概三萬四萬五萬起跳,如果全家都買了話,你看快四口人的話,可能就是快二十萬,所以說這樣的保險,到底是符不符合,投保的人一定要很清楚。」

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保經公司副總傅宇震:「目前長照險在保險市場的普及率,基本上還是偏低的,長照險這種東西,它本身又是屬於保險商品裡面,比較高單價,所以基本上,這個通常是所有的客戶裡面,最後才會選擇的區塊,長照險在目前來說它也算是所有的險種裡面,單價比較高的,所以它也是會是大部分的客戶裡面,不是這麼優先的選擇。基本上現在會買比較多的還是實支實付,尤其是現在的人比較聰明,會規劃所謂的雙實支實付,這一塊就是讓我的醫療費用,有一筆理賠金之外,我還有再多一份理賠金,是可以去因應生活開銷的,這個是屬於CP值比較高的商品。」

保險精神在於安定社會維護家庭的力量,保費支出,需要以有能力支付為原則,每個人條件和承擔責任都不相同,絕對沒有一致性標準答案,專家建議年輕人,購買保險可先求有,做好基本保障。

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