通膨下退休金要準備1320萬元才夠？專家教二招65歲前存千萬

物價飛漲，通膨讓國人擔心準備的退休金不夠花，未退休族預期1320萬元才能安心退休，遠高於現在已退休族的1114萬元，足足多出206萬元！但國人「退休金靠政府」的依賴心重，公勝保經行銷副總呂宣慧建議，退休財務不能只靠政府，掌握人生五個賺錢階段，二招教你65歲以前存到千萬退休金。

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在通膨、升息的大環境氛圍下，民眾湧現退休金不足的焦慮，根據中華經濟研究院發布的2023年「國人安心樂活享退調查」報告指出，已退休族群預期需1,114萬元才能安心退休，但實際上只累積678萬元退休金（不含房地產價值）。未退休族群平均已累積308萬元退休金，至預期需1,320萬元才能安心退休。不論是已退休或未退休族群，在退休財務規劃及準備皆和預期有顯著落差。

而受全球經濟情勢不穩定的影響，國人「退休金靠政府」的依賴比重回升，特別是未退休族群，從去年的53.5%大幅提升到58.6%。公勝保經表示，退休讓人最擔心的事，莫過退休時沒有足夠的財力支撐老後生活，但退休財務不能只靠政府，應把握年輕及早開始投資規劃，掌握時間優勢，強迫儲蓄、逐步累積財富。

三大原因造成退休金準備不足

2023年「國人安心樂活享退調查」調查結果也顯示，民眾預期退休準備金額增加，但實際退休規畫準備仍不足，有幾項原因，包含：低估退休需求，沒有把通膨、醫療、保險及信託都計算進去。太依賴政府的退休金，沒有自行做好投資規劃。太晚開始準備退休金，將導致退休金準備不足。

公勝保經行銷副總呂宣慧表示，掌握人生五個賺錢階段：掙錢、存錢、生錢、花錢與給錢期，每個階段做好相關規畫，退休時就能達到退休金的準備目標。

在掙錢與存錢期將賺到的錢存下來，努力提高資產；生錢期做投資跟理財，用錢滾錢來增加財富；花錢期將花費分為四等分，日常支出、未來預估花費、意外發生的萬一花費，以及犒賞自己的開銷；給錢期做好資產配置與轉移。每個階段建立基本認知，未來退休養老費用一定可以水到渠成。

該如何規畫每月的退休金額呢？

公勝保經行銷副總呂宣慧建議兩個方式。

一、開始工作時就把收入的20%就送給未來的自己，65歲退休時一定能達到退休前的生活水平，存下的退休金額將會跟著薪資調整而有增加的變化。

二、設定退休金額與退休年齡，以年投資報酬率6%來計算每月需存下的金額。例如目前35歲，設定65歲退休要準備1,000萬元，則每月需存下9,955元。因此，退休規畫越早開始越能看到成效，並隨人生階段、消費行為及收入比重定期調整，即早開始為未來退休金做準備，就能透過長期紀律投資與時間複利效果累積資產。

• Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。