【達人理財】4年買股逾300張 上班族靠存金融股年領40萬

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股齡20年的人氣部落客孫悟天,做價差交易一路跌跌撞撞,金融海嘯慘賠200萬元,一度放棄投資,直到4年前領悟存股之道,靠著自創的買賣SOP,已存到300多張金融股,平均年賺13%,每年穩領40多萬元股息,正朝著1千張存股目標邁進。

大「 船的甲板大、空間大,坐在上面舒適平穩,就算偶有風浪,船隻依然穩定!」從未在媒體露臉的存股達人孫悟天,站在台中港凝望將靠岸的船,神情篤定從容。股海探索20年,歷經大風大浪,孫悟天最終情歸存股學派,他說,就是因為這股舒適平穩感。

 

只存金融股 鍾愛第一金

攤開他過去4年的投資成績單,只靠存股一招,就從賠200萬元到累積700萬元資產,平均年化報酬率逾13%。「年賺13%看起來不迷人,但目前每年可領四十多萬元的現金。」手上已有三百多張股票的孫悟天,打算存到1000張,「如果每年可領100萬元股利,我就可以好好享受人生。」

特別的是,孫悟天只存金融股,目前持有四檔,都是官股行庫。「存到300張之前,我只買第一金。」一千六百多檔台股,他獨挑金融股的理由是「股本大、業務範圍廣,包含銀行、壽險、證券、票券等,加上特許行業,又有政府監督,甚至有國家級的主權基金幫你看管。」

孫悟天只存金融股,目前持有4檔,都是官股行庫。
孫悟天只存金融股,目前持有4檔,都是官股行庫。

「而且金融股股價低,離地板近一點,摔下來比較不會痛。」孫悟天娓娓道來,「更重要是,所有上市櫃公司只有金融股每月公布EPS(每股純益),資訊透明,苗頭不對要跑也快一些。」

孫悟天最近剛出新書就8刷、破萬本,發掘他的幸福文化主編林麗文說,她被書中一句話打動:「你都敢把錢放在銀行了,為何不敢買銀行股?」現在就連她自己也開始存股。

 

存股三心法 確保不翻船

談到存股,孫悟天認為在股海航行,確保不翻船是關鍵。「股市中,股本大小就像大船和小船的差別。」為安全起見,他的存股心法一是,挑選安穩的大船,避開小型股,條件是公司股本大於300億元。「股本越大,代表籌碼越多,在股海中被主力狙擊機率越小。」孫悟天以第一金為例,股本達1200億元,主力不易拉抬。

孫悟天的存股心法二是,船的容量必需大,也就是成交量要夠大,至少200張以上。「也許有一天你會存一檔股票達一、二百張,如果平日成交量都只有10張、50張,當利空出現時,想要一筆賣出不容易,不計價賣出可能又會把股價打到跌停板。」這麼一來,好不容易累積多年的獲利,有可能在一次的利空出場時通通回吐,得不償失。

第一金股本大,又是官股、有政府監督,是很多存股族中意的標的。
第一金股本大,又是官股、有政府監督,是很多存股族中意的標的。

至於存股心法三是,船上有老船長,讓專業的來掌舵,如此一來,可以安心當股東。「公司體質健全,連續5年EPS大於一元,每年配發股利股息、近5年股利大於0.5元。」孫悟天道出挑選存股標的的基本條件。

「只要這艘大船耐得住風浪,就算一個浪頭打來,也不需棄船。」看準公司基本面,孫悟天買金融股抱得泰然自得,「只要綁好救生艇,也就是持續降低成本,遇到冰山時,絕對來得及逃生。」

 

自創倍數法 依紀律進出

孫悟天是數學系碩士,他利用excel表格寫了一個存股買賣SOP倍數表,利用除權息公式,抓出合理的買賣區間,並在相對低點加碼,逐步降低成本。「存股可以很簡單,我沒有看ROE、K線、美股走勢,只是重複SOP操作。」

這套存股買賣SOP鐵律是:「越靠近淨值,越要買進。」孫悟天解釋,股票淨值就是一間公司解散時,每位股東可拿回的金額,「以第一金為例,目前淨值17.36元,若它今天清算,原則上每位股東每股可拿回17.36元。」因此只要買在淨值以下,就可以確保不敗。

數學碩士孫悟天透過存股買賣SOP倍數表,愈靠近淨值愈加碼,逐步降低成本。
數學碩士孫悟天透過存股買賣SOP倍數表,愈靠近淨值愈加碼,逐步降低成本。

「但業績好的公司通常股價都會在淨值以上。」因此,孫悟天設定SOP倍數表,先抓出近5年平均現金股利和股票股利,接著套用除權息公式估算以目前股價買進幾年可降成本至淨值。他建議,金融及傳產股的價格區間為3至6倍,電子股為4至10倍,景氣循環股為4至8倍。「倍數以個人的耐受度為主。」

他以第一金為例:「目前的淨值17.36元,3倍是指若21.9元買進,約3年可以降成本至淨值,6倍則是指若在25.17元買進,需超過6年才能降成本到淨值。高倍數賣出,低倍數買進,有紀律地執行即可。」

 

玩價差慘賠 賣金飾解困

如今安心存股的孫悟天,其實在22年投資生涯的前期都在玩價差,十多年從未參加過除權息,「當時認為除權息不過就是左手換右手,且除權息當天價格還會掉落,傻子才會參與。」

「那時熱衷投顧老師的推薦,曾融資買進100張台聚,還拉哥哥也買100張。」孫悟天回憶說,當天晚報果然有利多消息,他和哥哥很興奮,「只要明天開盤漲停,我們就現賺10萬元。」沒想到,隔天竟跌停鎖死。2008年金融海嘯更是讓他一舉滅頂,當台股跌到4000點,鴻海董事長郭台銘說,景氣還會壞3倍,原本還想續抱、回補融資追繳的他,忍痛出清。

數學碩士孫悟天透過存股買賣SOP倍數表,愈靠近淨值愈加碼,逐步降低成本。
數學碩士孫悟天透過存股買賣SOP倍數表,愈靠近淨值愈加碼,逐步降低成本。

「結果我賣在最低點,慘賠二百多萬元。」當時他的體悟是,「股票是一個人吃人的市場。」從此整整5年不再碰股票。更慘的是,他和太太都是普通上班族,要養育二個小孩,不僅賠光資產,經濟也陷入困境。「後來是老婆把嫁妝金飾全部拿去賣掉,才熬過來的。」

「他連我們交往時去台東買的戒指都不留給我做紀念。」孫太太細說從頭,既好笑又有點難過:「小孩的教育費和生活費要付,也不可能回娘家借錢。」

2014年,孫悟天接觸到存股,「一開始,我覺得存股是騙人的。」他還跑去存股社團踢館,沒想到越研究越發現存股穩當,於是選擇以存股重新出發。

「存股不能快速致富,沒想過當專職投資人。」對孫悟天來說,存股賺到最多的不是金錢,而是安心和時間,讓他不須盯盤,平日有空就上健身房運動,和孩子一起玩線上遊戲。邊存股邊存錢的他,手邊已備好第二筆資金,股災來臨時就伺機加碼,「我等很久了!」

 

孫悟天輕鬆存金融股(以第一金為例)

選股條件

  • 連續5年EPS大於1元

  • 每年配發股利股息、近5年股利大於0.5元

存股買賣SOP

  • 抓出近5年平均現金股利和股票股利

2015年檢視第一金近5年的平均現金股利0.43元、股票股利0.56元。

  • 用除權息公式估算多少股價買進,能夠於3年時間降成本至淨值

公式=(原始成本-平均現金股利)/(1+平均股票股利/10)

當時第一金的淨值為17.1元,計算出若以股價約21元買進,那麼持有時間3年(3倍)的成本會降至淨值以下。

  1. 第1年→成本降為19.48元

  2. 第2年→成本降為18.04元

  3. 第3年→成本降為16.68元

  4. 計畫時間倍數低於3倍時買進,高於6倍時賣出

  1. 賣出區:時間倍數為6倍,分批賣出或轉換持股

  2. 觀察區:時間倍數為3倍,持股續抱

  3. 買進區:淨值的價位,愈靠近淨值愈要買

操作

  1. 2015年1月19日以18.25元買進60張第一金,到2015年底持股127張,成本約在18.67元。當年8月除權息,拿到8.8萬元現金,是人生中第一筆股息。

  2. 2015下半年開始發生TRF金融股災,第一金跌到14.15元、低於淨值,雖然當時帳面虧損約57萬元,但仍持續加碼,2016年底持股增加到226張,當年領到21萬元股息和10張配股。

  3. 2017年8月持有第一金240張,領約29萬元現金和4張股票。2018年遇到慶富案,增加持股到305張,參與第4次除權息,領到約27萬元現金和3張股票。成本也從一開始買進的18.9元下降到13.91元,目前續抱,等待時機加碼。

孫悟天投資小檔案

  • 出生:1980年(39歲)

  • 現職:上班族

  • 學歷:數學系碩士

  • 投資心法:存金融股為主,並利用SOP倍數表估算成本接近淨值的時間,買在相對安全區,賣在相對高價區。

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