金融業主動端菜搶先機

工商時報【金融理財新聞中心╱專題報導】 金融科技的創新發展，銀行業正面臨橫跨多個系統、平台、軟體及傳統基礎設施的龐雜組合，開放銀行（Open Banking）框架亦在創新變革之列，業者需先作好API（application programming interface）治理，進入Open Banking開發才能更順利。 雖然此新構思從國外吹進台灣，包括華南等本國銀行卻恍然大悟，「原來我們早有類似的作法！」，紛紛主動參與倡議，而市占較小的銀行業現在也掌握趨勢，從資安保護建立客戶的信任度，搶戰未來生態系的新立足點。 永豐銀行「Partner APIs」模式與產業界共享金融創新已經多年，旗下釋出逾50支API與中小企業或商家合作發展多元應用，永豐銀行電子金融處處長黃品睿表示，總計逾300家業者的支付或繳費已導入永豐的API，並藉以提供客戶便利服務，以消費支付應用為例，每年串接的金流達新台幣10億元以上，有效提升業者經營效率。 華銀主管也表示，Open Banking 核心的API開放，本身技術並不困難，華銀早在十幾年前就在發展如信用卡或網路購物等API的串接，「但過去沒有制定標準，會造成資料開發與串接的難度」。因此，華銀數位金融團隊今年成立「Open Banking研究小組」，一方面積極參與銀行公會研擬制定標準化API，二則與Fintech Space金融科技創新園區及政大金融科技中心合作，攜手金融創新業者，希望創造全新商業模式。 銀行的API相當多種，包括約定帳戶連結、帳戶認證、條碼付款、跨境代付、自動扣繳等等，以開放方式釋出API，可創造三贏。中信銀和台新銀行均朝和店家連結，如2018年8月中信卡紅利點數兌換API給7-ELEVEN、中華電信等商戶串接。早在2017年11月就跨出大步推動API開放的DBS星展銀行，今年把API方案DBS IDEAL RAPID在台灣落實，對象亦是企業客戶，方便在數位平台上使用即時銀行服務。 花旗銀行由花旗全球API開發者中心授權開發者存取8個使用類別的API，在台灣最確切的案例是與PChome合作，一如台新銀與日本「Buy日貨」網站合作，透過身分認證API，讓台新卡友無需重新註冊帳號就可以在網路商城購物。花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人賀德俐表示，「這是針對個人客戶資料串接，銀行方面要把隱私權保護作到『最高級』！」。 中華開發金控今年3月初宣布，首創銀行和證券客戶藉由數位橋梁進行雙向數位身分認證，進而申辦銀行、證券金融產品或進行開戶等金融服務。開發金控創新金融處資深副總周郭傑強調，客戶不必擔心個資外洩及網路安全問題，凱基銀行及凱基證券是運用既有數位信用卡及線上開戶基礎，以API串接方式帶入客戶基本資料，並採網銀登入動態密碼或證券軟體憑證機制驗證，完成銀行及證券端的身分確認程序，可控管風險及保護個資。