金融業洗錢防制與法令遵循管理（系列二）－杜文宗：建置全面洗錢防制系統 防患未然

工商時報【孫彬訓╱台北報導】 洗錢防制法6月28日上路，洗錢防制成為民眾日常生活的一部分，早在法規上路前，華南銀行就已經積極建制全面洗錢防制（AML）資訊系統，希望讓洗錢行為出現前，就能藉由系統攔截，避免人為誤判，加上分行員工的第一線深入判斷，讓洗錢行為降到最低，防患未然。 華南銀行資訊規劃開發部經理杜文宗指出，銀行客戶眾多，因此早在4∼5年前，就已經開始針對交易系統推出名單檢核，希望降低洗錢的疑慮。 華銀自去年1月開始，華銀的全面洗錢防制系統就開始針對客戶的職業、國別、地域、產品服務、往來情形等參數，區隔出低風險、中風險、高風險，讓分行員工得以更加小心翼翼，在去年8月更進一步加入可疑交易監控，讓洗錢防制的層次拉高，更加貼近實務。 杜文宗說，去年8月後導入可疑交易監控後，明顯發現可疑交易的筆數明顯成長，這就顯示出過去人為判斷有可能失誤，藉由系統判斷，更能讓洗錢防制更加完善。 為了充實名單資料庫，華銀也採購多種外部資料庫，更新增採購Dow Jones董事會成員、軍民兩用物品、四角號碼等名單，並請系統廠商及資訊規劃開發部導入名單。另外，華銀的洗錢防制科，也會針對國內的負面新聞製作名單，導入系統，讓名單能夠更為齊全。 針對去年國銀出現被美國重罰案例，杜文宗強調，華銀的內控程序、治理政策都已經相當完整，面對各國法規不同，華銀更是做了許多內部完善措施，希望讓系統更加標準化、一致化，讓華銀的海外系統也能更加完整。 不單是內部強化，華銀更委聘外部顧問與獨立第三方查核，持續協助調整防制洗錢制度相關流程、改善與優化。杜文宗說，華銀會針對顧問建議，持續調整系統的參數，希望讓洗錢防制更加全面。 為了強化洗錢防制，華銀更在今年初，建立一個「海外系統科」，並陸續把華銀遍及全球11個據點的系統，除了大陸評估設立子行因素外，其他據點的系統都逐步拉回台灣，可以快速維護系統，並修改調整，提高效率。 另外，為了強化洗錢防制，並因應未來大數據、雲端、行動通訊、社群媒體等資通訊科技進步的需求，確保交易與資料的安全性與穩定性，因此華銀積極規劃籌建耐震力七級以上，且符合美國TIA資訊中心硬體環境等級第三級Tier3標準的新資訊大樓，新大樓位於新北市土城區頂埔工業區，維持高可用度持續營運作業，提供更安全穩定的資訊服務。 目前華銀的新資訊大樓預計今年年底動土，2019∼2020年預計新大樓可以落成啟用，未來遇地震時機電設施及電腦設備可受到保護，資訊系統仍可持續正常營運。 另外，華銀也正因應新趨勢，正在積極規劃AI人工智慧、大數據等專案，其中，大數據平台將在9月底完成，未來將可協助行銷，提供即時推播，進而前進智能客服，甚至是智能理財。 杜文宗強調，未來也會強化人工智慧的深度學習，長期的願景就是希望能藉由人工智慧達到全面洗錢防制的成果。 華銀的文化就是一步一步、穩紮穩打前進，杜文宗強調，未來也會持續強化系統，協助華銀做好全面洗錢防制，達到法令遵循，也能同步讓客戶的服務更加滿意，達成多贏局面。