【金融股投資攻略3】金融股落難 達人:這5檔已跌到合理價位

黃士庭
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金融類股中,今年只有京城銀、日盛金完成填權息。
金融類股中,今年只有京城銀、日盛金完成填權息。

金融股近期表現疲軟,金融指數短短4個月跌幅達15%,進一步拉出填權息紀錄,赫然發現今年只有京城銀、日盛金完成填權息,其他幾乎清一色貼息,但也因為股價全面走跌,拉升了殖利率表現,截至10月底,多數金控股殖利率都站上5%,其中,開發金逾7%,兆豐金、永豐金、王道銀等殖利率超過6%。

一位長年存買兆豐金、國泰金的上班族姚先生,向本刊記者自信地說:「存股就是長期持有,股價當然是愈跌愈買。」「兆豐金跌回2字頭,殖利率拉到6%、國泰金跌到3字頭,殖利率也高過5%,現在不逢低加碼,什麼時候買?」

類似姚先生這樣,看到股價下跌,殖利率墊高就想買進的存股族不在少數,但是,存股達人、不敗教主陳重銘表示,投資人一定要注意殖利率是用去年的獲利,配發今年的股息,千萬不要陷入高殖利率的迷思。

「多數金控銀行去年獲利大成長,例如兆豐金、玉山金去年獲利表現佳,今年分別配出1.7元及0.79元。但今年金控整體獲利預期將衰退,明年恐怕配不到這樣的水準。假如明年配息不多,用現在的價格買進,殖利率其實會被拉低。」陳重銘說明。

另一位金融股達人孫悟天則指出,存股的精髓是求「穩」,若銀行的業績衰退,配發的息也不會穩定。「貼息所發出的警訊,是市場給這些公司的評價、獲利預期將衰退,因此明年配發的息,恐怕不會高。

不過,孫悟天也發現到,現在確實許多金融股已掉到價格甜蜜點,在操作建議上,能用手上現金的多寡,來判斷是否要進場。「手上資金多、股票少的投資人,應在價格愈跌時愈買。」至於該買哪幾檔?孫悟天是用自創的SOP倍數表(透過股價、淨值、配息等參數計算)來篩選,而如今包括兆豐金、第一金、合庫金、華南金、中信金都已跌到合理價位。

反之,若是現在手上股票多,現金少的存股族,在看到公司業績不佳時,應要陸續出脫股票,轉為現金。「特別是金融股在第四季會進入到密集打呆帳期間,受疫情衝擊,企業營運不佳,銀行業績一定會受影響。」孫悟天認為,第四季金控銀行股業績「應該」會比去年差,股價恐怕還未見底,「資金不夠多的投資人,現在買進顯得太急躁了。當然未來沒人說得準,如果台灣的銀行特別厲害,受疫情傷害小,就再買回來存,但當務之急還是先避開風險。」

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