《金融》銀髮理財 金管會專案金檢

·2 分鐘 (閱讀時間)

【時報-台北電】金管會5月啟動銀髮族理財專案金檢,將對25家金融機構,包括十家銀行、六家信合社、六家保險公司及三家證券商啟動金檢,確認是否對銀髮族大量行銷高風險商品、不當勸誘、資訊不對等及未落實關懷防弊措施。金管會主委黃天牧表示,若金檢結果有嚴重缺失,將依法加重處罰。

依據現行法規,銀行法違反內稽內控,可罰200~5,000萬元,黃天牧說目前從未開罰到5千萬元;針對這次金檢若有重大缺失,是否「罰滿罰好」,黃天牧仍回應,要看情節而定,加重處罰代表金管會很重視金融機構是否有不當行為。

另外,若是保險業違反內稽內控,可開罰60~1,200萬元,證券商則是24~480萬元,信合社是3~60萬元,金管會除了罰鍰,亦可對相關人員懲處及停止部分業務。

檢查局局長張子浩表示,這次銀髮族理財專案金檢,從5月開始,預計7月底結束,有四大檢查重點,第一是目前為低利率環境,金融機構是否大量銷售高風險商品,如評等不佳的高收益債、風險等級較高的如台股基金等,給風險承受度不高的長者。

第二是檢視金融機構對銀髮族否有不當行銷,如不當勸誘客戶提早解約定存、或借款來買高風險商品;第三是資訊不對等,或告知不充分,檢視金融機構是否有無不當話術,讓長者誤信投資無風險等;四是否有防弊保護措施,針對年長者,是否落實相關關懷體貼的措施,確認其知道相關的投資風險。

台灣即將進入超高齡社會,平均每五人就有一人是65歲以上,是否準備好養老基金是目前許多台灣民眾面臨的問題,且這些退休養老本若投資過高風險的標的,若血本無歸,將會成為社會問題。

黃天牧認為,協助銀髮族理財有三大重點,一是確保理專不能有不當銷售,二是需要提供完整資訊,三是要提供售後服務。他強調,銀髮族不是絕對不能買高風險金融商品,是要看每個人風險適合度,若高齡者很有錢、不靠退休金過日,當然可以買。金融機構務必要做好客戶風險確認及商品適合度分析。(新聞來源:工商時報─彭禎伶、魏喬怡/台北報導)