銀行賺利差 愈賺愈薄了

工商時報【呂清郎╱台北報導】 中央銀行公布第一季國銀存放款加權平均利率各為0.56％和1.88％，其中存款利率小幅上揚0.01個百分點，放款利率下滑0.02個百分點、再創歷史新低，一來一往，利差縮小至1.32個百分點，創逾十年新低水準，顯示銀行靠利差獲利，愈來愈難賺了。 根據央行統計，國銀放款加權平均利率連續三季停留在原歷史低點的1.9％後，第一季再下探至1.88％的新低，使得存放款利差再降至1.32個百分點，為2010年第一季以來的新低，並且與2009年第一季時的歷史最低紀錄1.11百分點，差距僅剩0.21個百分點。 銀行資金調度主管表示，市場資金依然過剩，銀行完全不缺錢，但因應第一季的季節需求，及積極調整活存定存資金結構，多數銀行推出優惠存款專案，使得存款加權平均利率不降反升。反觀放款加權平均利率卻是意外下探，「主要還是因為殺價競爭，不論企業或個人放款，利率殺到見骨，利差也愈來愈薄」。 觀察目前政府借款利率已不到0.5％，優質的龍頭企業往往也可取得低於1.0％的利率，就連一般民眾最大筆借款的房貸，銀行紛紛推出優質戶專案，利率也僅1.5％左右。銀行授信主管指出，基本上不論企金或個金，放款有一定的相關作業成本及風險貼水，還可能出現逾放損失，「利差真的沒什麼賺頭」。 儘管存款加權平均利率第一季微幅上揚0.01個百分點，其實並沒有實質意義。銀行資金調度主管說明，根據主計總處最新公布的今年消費者物價指數（CPI）年增率預估值為0.71％，目前一般一年期定存及定儲利率均低於1.1％，300萬元以上的大額存款利率更全部不到0.5％，存款利率被抵消後，實質上已所剩無幾、甚至縮水。 銀行主管強調，全球主要央行全面偏寬鬆，加上中美貿易戰情勢仍緊張，及未來經濟走向存在不確定性，中央銀行6月20日將舉行的第二季理監事聯席會議，市場普遍預料利率續凍，將連12季不調整，代表利率正常化仍是遙遙無期，不論銀行賺利差或個人存款利息，微薄的收益之路還是看不到盡頭。