錢放活存會「縮水」？投資入門先從善用數位高利帳戶開始！

「通膨」這個詞，相信這兩年大家都不陌生，因為它，全球利率變動劇烈，且多數人都不再敢把錢傻傻放在銀行，因為擔心錢越存越薄，顯示在理財規劃上，大家已經越來越懂得「利率比一比」。但是，錢不放在銀行，要放在哪裡呢？善用數位高利帳戶，可能會顛覆你的財商認知！

根據主計總處5月底公布，今年預估的消費者物價指數年增率（CPI）為2.07%，雖然已較2022年的2.95%、2023年的2.49%連續下降，但仍在2%的通膨警戒線之上。進一步跟存款利率比較，以台灣銀行8月1日公布之存款利率來看，活存利率為0.825%、定存1年期固定利率為1.725%。

表1：資金放在一般銀行，即便用定存都難打敗通膨

這代表，現在10,000元的商品，經過一年通膨，明年會變成10,207元，放在活存跟定存雖然會孳息，但分別的本利和只有10,083元跟10,173元，物價上漲的速度比存款孳息的速度更快，民眾的實質購買力下降。

雖然要靠投資賺錢，但身上不可能一毛不留，如果留在身邊的現金又能夠打敗通膨，那麼個人理財的分數肯定又能往上加！值得慶幸的是，加分的機會來了！近來數位帳戶競爭激烈，多家銀行紛紛推出誘人的高利活存帳戶吸引存戶，不僅利率高於CPI，還有許多額外的服務功能，讓民眾在理財規劃更加便利。

但是，在選擇數位帳戶時，不是只要挑高利率就好，有以下3大原則需要評估：

• 原則1》活存利率最好高過CPI
  為了要打敗通膨，活存的高利率很重要，而且在其他條件相同或相似的狀況下，利率要越高越好。不過，實務上來說，各家銀行的狀況不一樣，譬如有些銀行的優惠存款僅提供新戶、或需要滿足某某條件才能享受高利、或優惠利率僅有短短幾個月。
  因此，比較符合實務的選擇應該是該帳戶正常情況下提供的利率可以打敗通膨，就可以先納入比較名單。
  

• 原則2》高利活存的金額上限要夠用
  有些數位帳戶的利率很高，但額度上限可能只有少少幾萬元，若超過上限，通常就會回歸到目前1%不剩的利率水準。所以下一個要留意的是優惠存款的金額上限是不是夠自己使用，否則為了高利率而開多個數位帳戶，就要有多花心思管理的準備。
  

• 原則3》其他加值功能好不好
  最後要留意的是其他的加值功能，譬如：轉帳次數、可否作為交割戶、個人理財服務等，因為各家銀行主打的特色不同，沒有絕對好或壞，端看自身需求為何。
  
  譬如有些人希望可以一個平台同時打理理財跟投資，那麼高利條件符合、優惠存款額度也夠用，下一步就是看看這個數位銀行能否作為交割帳戶，甚至抽股票有手續費減免等，或想要美股投資，該帳戶能否提供高利的美金存款利率、優惠又方便的換匯管道等。

透過上述3個大原則，你就可以找到一個適合自己、又方便管理的數位帳戶，更重要的是，即便把錢放在裡面，也不用再過度擔心被通膨怪獸襲擊了！

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