長壽風險增 劉先覺：不能砍儲蓄險卻無配套

工商時報【魏喬怡╱台北報導】 金管會出手管制高利儲蓄險，恐引發保費懸崖。亞洲華人保險與理財協會（IFPA）理事長及「好險網」董事長劉先覺22日接受本報專訪時呼籲，國人壽命拉長，退休理財需求大，主管機關不能只殺儲蓄險而沒有配套，要讓保險公司有替代、創新的商品接替，像是掛保證保單GMXB商品就是其一，但國內這類商品因投資債券，很沒吸引力，要再更創新才行。 劉先覺時指出，「儲蓄險、養老險並沒有罪」，不能說死亡、醫療險才是保障，儲蓄險就不是保障，因為戰後嬰兒潮的這個世代已面臨退休，在退休理財的需求非常大，「拿不到退休金也是一種活太久的風險」，如何利用保險工具做好退休理財也很重要。劉先覺引用彼得杜拉克的話：「20世紀是賣保障的世界、21世紀是處理客戶活得太久的世界。」雖然金管會顧慮到高利率儲蓄險會讓保險公司有利差損，但替代商品也要同步鼓勵研發，「不能新藥（替代保單）還沒出來就把舊的藥（儲蓄險）先殺掉。」 替代保單有哪些？精算師出身的劉先覺認為，像附保證投資型保險、GMXB的保單就是一個選項。這些保單在歐美推得很好，但在台灣因為審核嚴格、保險公司計算公式保守，所以保費拉高，再加上連結的標的是債券，不吸引人。但實際讓，國外設計這種保單時是希望讓退休的人、想玩股票卻又怕風險人也可以在有下檔保護下參與股市的成長，透過保證領回的機制，讓投保人在股市好時領多點、股市不好時領少點，但不會蝕本。