防疫保單拒保之亂 金管會、富邦地圖標示遭改輸不起，負評到剩一顆星

防疫保單之亂還在燒，今天搜尋「金管會」就出現被更名的「金融監督管理委員會挺富邦A很大輸不起」，評價也被負評刷到1顆星；搜尋「富邦產險總公司」也被更名為「富邦產險輸不起總公司」，評價只剩1.7顆星。

防疫險亂象難止息，隨著本土確診人數增加，保險公司先對保戶重複投保的核保趨嚴，接著富邦產險又搶先同業擴大拒保範圍，若保戶另有投保疫苗險、法定傳染病保單等，也被列入拒保對象；金管會及保險法律專家表示，提供保險的業者有核保權，可決定對被保險人拒保或不續保，富邦產險此舉並未違法，但可能因此商譽受損。

金管會：富邦有責說清楚，不會為富邦而政策轉彎

立委高嘉瑜今天指金管會一遇到富邦金，政策就轉彎。保險局副局長林志憲澄清，不可能為了某家保險公司而轉彎，近兩年對富邦金控裁罰案有18件，合計罰鍰3,134萬元，其中重大裁罰有五件合計罰金2,600萬元。關於富邦核保及理賠爭議，已請富邦盡快說明，而富邦也有責任跟大眾說清楚。

高嘉瑜並批評，「複保險之亂」是富邦自己打自己，富邦公司商品部設計出多種專案，裡面都放「法定傳染病」，所以保戶只要購買富邦二個以上專案，都會被直接退件。

富邦稍晚公告指出，本月14日前如收到續保通知，業務員也簽切結書、保費已繳費都仍予續保，保戶既有權益不受影響，但其他將婉拒承保。

富邦產說明，確診案例不斷攀升，大量投保需求已超出公司可承受風險胃納範圍，基於風險管理政策、維持公司經營安全穩定，更須確保公司對所有保戶履約能力，不得不動態調整防疫保單經營與核保政策，並對已持有防疫險保單者婉拒承保；對近日防疫險續保風波，深感抱歉。

「0+7」、「3+4」隔離都合規 保險公司都不能拒絕理賠

由於「0+7」隔離新制今天上路，各界關注自選「3+4居家隔離」會被解釋為「自願隔離」，保險公司不理賠防疫險；另外，保險公司拒絕投保疫苗險及其他健康險民眾買防疫險，部分人士認為保險公司應該是基於複保險原則而拒絕。

林志憲表示，回到保險契約本身，依傳染病防治法第48條規定，跟確診同住親友接觸，不論選擇「0+7」、「3+4」隔離都合規，保險公司不能拒絕理賠。

對防疫險之亂，金管會再以三點回應，第一、防疫險保單是定額保險，沒有複保險問題，不適用複保險原則。核保後，不論保戶買多少張防疫保單，保險公司要依約履行合約責任。第二、保險公司受理投保案，本可就風險，對投保案做綜合評估，決定是否承保，跟複保險無關。最後，防疫險理賠爭議，外界關注保險公司經營能力，社會上很多經濟行為有賴保險輔助，如果要保險公司承擔太多防疫保單問題，確實會對金融市場產生影響。

金管會也公布防疫保單最新銷售概況，今年截至5月16日為止，一般法定傳染病防疫險承保件數達250萬7,157件、保費收入新台幣19.16億元，理賠件數飆至4萬9,904件、理賠金額達18.03億元，等同平均一天賠一億元。

保險公司拒保防疫險衍生爭議 影響商譽

專攻保險法的政大法學院教授葉啟洲表示，商業保險在契約還沒有成立之前，保險人（指保險公司）有契約自由，要基於什麼原因拒保或拒絕續保，法律上沒有什麼限制，續保條件雖比照舊契約，但也屬新契約的訂立，已投保他家或同一家保險公司的同類保單，可以是核保的考量因素。

不過，葉啟洲在臉書上評論，若保險公司已經向客戶收保費，應該算是已同意續保。契約既然已經成立，保險公司沒有任意反悔的權限。不是退費或沒出單就可以不用負擔契約責任。

依法論法，富邦產應不致對保戶做違法行為，但因為防疫險衍生的拒保等爭議，造成保險公司的商譽受損，就不是法律問題了。

金管會主委黃天牧日前提醒保險業，財務赤字（fiscal deficit）可以改善，信任赤字(trust deficit)則難以彌補，尤其對金融業而言，社會大眾的信任更是永續經營發展的基礎，指的就是保險業的商譽問題。

產險一直以來有「自動續約、不保證續保」的條文，這次防疫保單爭議，官方、專家雖然都說核保趨嚴未違法，不過，富邦產險引起的這場軒然大波恐怕難了，已有網友發起抵制富邦集團的行動，而要挽回品牌形象、商譽，恐怕要很久、很久。