Yahoo奇摩新聞 電子支付共用QR Code，各種支付掃同一碼就能付款，為什麼可能是三輸？
撰文者：何佩珊
政府一直想要推行的支付共用QR Code「TW QR Code」（TWQR）終於上線。該服務，目的是想解決現行消費者在不同商家，需要使用不同APP支付的情況，讓以後，消費者不管使用哪一種支付App，只要掃同樣的一張TWQR就能結帳。
但，要想真正在生活中享受這種「一個OR Code就能支付所有商家」的便利，其實還有很長一段路要走；而且在實現這個美好願景前，恐怕會先累垮一票電子支付和銀行業者。
該服務現在所謂上線，解決的其實只有部分基礎規格和系統問題。
小業者討不到便宜
首先，使用過行動支付的人會知道，在支付時，有兩種可能情境，一是秀出手機上的QRCODE給店員掃碼，也就是所謂的反掃；一種是打開手機上的掃描器，掃店家的QRCODE，也就是俗稱的正掃。
目前TWQR能做到的，只有正掃，但根據支付業者的統計數據，高達八成交易量集中在反掃。
這個結果不難想像。因為反掃需要搭配POS系統使用，所以大多是有一定規模的連鎖商家，如7-11、全家便利商店、寶雅、王品、SOGO等核心應用場景。
但也因為如此，不同於正掃只要擺出QRCODE就能收款，反掃則需要修改店家POS系統，既需要時間，也需要費用。
「誰來出這筆錢？」電子支付業者問。而且商家系統開發也需要排程，不是說改就能改。
消費者感受不到便利
此外，目前TWQR僅能做到接受電支帳戶餘額和銀行帳戶付款，但現行多數使用者其實都是採用信用卡綁定支付。
雖然信用卡功能預計接下來也會開通，但對支付業者來說，信用卡收單成本高，而TWQR因為參與的關係人多，原本已經很微薄的利潤，因此拆分得更薄，所以業者開通意願不高。
扣除上述使用情境，現行上路的TWQR，距離共用QRCODE的理想，顯然還非常遙遠。
而且還有一個不能忽略的問題是，即便支付業者願意開通信用卡支付功能、反掃問題也被解決，第三個挑戰，叫做企業策略考量。
舉個簡單的例子，全家投資的全盈進不了7-11；眾多電子支付中，現在也只有全支付掃得進全聯，都是基於商業競爭。
大業者辛苦
上述情境也反映出，各家支付能不能做到通用，實際掌握決定權的，其實是商家，不是支付業者。
顯然，TWQR能帶來的影響力有限，但為此，支付業者，特別是規模較大者，卻得付出很大力氣。
因為領先的支付業者如街口、一卡通，也是現行可用通路數最多的業者，所以除了前置系統開發作業，要更換成TWQR這件事，等於得跟數萬，甚至數十萬個遍布全台的商家們溝通，除了要說明新機制背後複雜的運作，也得重新議約，還得一一將原有的QRCODE立牌撤換等，既耗時也費力。
還可以預期的是，更多客服狀況的出現。
舉例來說，今天消費者用Ａ家的支付，掃商家的TWQR，結果商家沒有收到交易成功訊息，無法將商品售出，這時，消費者可能會直覺將問題拋給A支付。但真正應該詢問的對象，應該是和商家簽下收單合約的B支付公司。
此外，各業者服務上線的速度不一，當TWQR上線的新聞出來後，已經有支付業者開始收到商家和消費者詢問：為什麼還不能用？
這項服務初衷，是希望讓消費者更便利，但以目前的情況來看，消費者大概不會太有感，支付業者也得不到太多好處。即便是規模較小的支付業者，因此有機會搭上領先者順風車，擴充通路數，但如上所述，現行可用情境，對交易額的帶動其實很有限；對於帶入新用戶的幫助也不大。
不過有支付業者認為，這對握有全聯這個強勢獨家通路的全支付來說，可能存在利多。原因在於，全支付靠著全聯，已取得具規模的用戶基礎，現階段面臨的問題，是交易量高度集中在全聯。所以TWQR一方面可以幫忙擴充外部可用通路，另一方面則是有助於打破「全支付只在全聯使用」的使用者印象。
此外，有電子支付業者苦笑，TWQR讓本來經營就很辛苦的電支業者更辛苦，而最後結果可能是，不具電支身分的LINE Pay無須參與共用QRCODE，不僅不需要落入價格戰、不需要和其他支付業者與財金公司拆分利潤，未來還可能成為商家結帳櫃檯上，TWQR之外，最顯眼的支付立牌。
延伸閱讀：政府好心做壞事？TW QR Code可能讓支付業變「均貧」
核稿編輯：吳中傑
責任編輯：林易萱
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