非退休年金的延伸策略及為什麼選擇投資型年金？

世界日報

2024年11月4日上午12:59

正昇財務顧問公司總裁張文進博士，將於11月舉辦2場網絡理財講座，美東時間從上午10時30分至12時30分止。請預先報名，電話: 301-928-9573或電郵: admin@uprightplanning.com。報名後，我們會發送網絡連接給您。

11月9日講座的主題是『非退休年金的延伸策略』。2019年的退休促進法已經終止了大多數人的IRA延伸。但是，它並不影響非退休年金的延伸。年金為投資者提供延稅增長。非退休年金的延伸為投資者的受益人提供稅收延期。使用適當的年金，投資者將能夠延緩兩代人的納稅。這是建立家庭財富的好方法。

張博士將討論：1)什麼是非退休年金的延伸策略？2）為什麼要考慮非退休年金的延伸？3) 誰應該考慮非退休年金的延伸？4) 非退休年金的延伸是如何實施的？

非退休年金的延伸策略有兩個重要考量。第一個是受益人，張博士將討論主要受益人、第二順位受益人、繼任受益人和受益人限制。另一方面是身故賠償的選項，配偶受益人和非配偶受益人的區別，還有信托作為受益人的規則。

此外，您需要知道年金公司是否允許非退休年金的延伸。如果沒有，你能做什麼？張博士將深入探討每個觀念及細節，希望您聽完演講後，對年金及其用途有一個全新的認識。

11月23日講座的主題是『為什麼選擇投資型年金？終身收入讓退休生活更美好』。為什麼人們喜歡年金？年金提供終身收入，這項福利類似於社安金或養老金。年金可分為固定型年金、指數型年金、投資型年金、即時年金等各式年金。每種年金都有其優點和缺點。確保在購買前進行徹底的比較。

什麼是投資型年金？投資型年金是專為退休而設計的長期、遞延稅款的投資。投資型年金的本金價值將根據相關投資的表現而波動，並可能損失價值。

終身收入讓退休生活更美好，「終身收入年金」為您提供終身收入，只要您還活著。即使您的年金價值為零，保險公司也會繼續提供收入。許多年金提供額外費用的附加功能，例如參與股票市場投資。如果市場上漲，此功能通常可以讓您的收入增加，但如果市場下跌，您的收入不會減少。

有些年金也規定在受益人死亡時退還本金。這類型的年金非常適合您的退休和遺產規劃。張博士將討論：1）保護終生收入免受市場波動的影響； 2）追求成長機會； 3）保障死亡撫卹金； 4) 退休前將退休資產轉為年金的好處。

*註冊首席顧問透過獨立金融集團(IFG)提供證券及諮詢服務，IFG是註冊經紀交易商和註冊投資顧問，FINRA/SIPC成員。正昇財務顧問公司並非IFG附屬機構。投資者應了解投資並不能保證盈利或保本。正昇財務顧問公司不提供稅務或法律建議，我們會與您的會計師/法律顧問合作，幫助您制定適合您的計劃。所有年金合同保證，包括死亡撫卹金和年金支付率，均受發行保險公司的索賠支付能力和財務實力的約束。

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大選結果何時揭曉？4年前要等到周六以後
美國大選投票日是11月5日（周二），但選舉結果不會馬上揭曉。愈來愈多的美國人選擇郵寄選票，由於需要拆封和驗證。計票時間因...
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川普痛批媒體、民調造謠　重提「選舉舞弊論」：我不應該離開白宮
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《各報要聞》Fed降息1碼無懸念
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美國大選／七大搖擺州投開票與計票程序一次看
美國史上競爭最激烈之一的總統大選11月5日將進行，有數千萬美國人已經提前完成投票，不論是親自投或是以郵寄方式，不過仍有數千萬美國人將在5日當天投票。每個州的計票程序和規定各有不同。美國有線電視新聞網(CNN)就選舉當晚七大關鍵州(共93張選舉人票)的投票所關閉時間，以及選票計算程序說明如下：喬治亞州：16張選舉人票投票所關閉：美東時間晚上7點鐘(台北時間6日早上8點鐘) 提前投票：11月1日結束。郵寄選票必須在11月5日前收到。選票從10月21日開始處理。選舉日當天：提前投票和郵寄選票結果將在傍晚呈報。選舉日當天的選票結果會稍晚呈報。較小以及鄉村地區可能比大型都市地區的選票結果較早出爐，幾乎所有該州選票會在選舉日晚上出爐。北卡羅萊那州：16張選舉人票投票所關閉：美東時間晚上7點30分(台北時間6日早上8點30分)。提前投票：11月2日結束。郵寄選票必須在11月5日前寄到。選票從10月1日開始處理。選舉日當天：一項新法規可能延遲提前選票的計票結果，所以許多地區的第一批計票結果可能是郵寄選票結果。提前投票結果可能接著出爐，然後是選舉日當天的投票結果。幾乎所有該州的投票結果會
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仁新子公司Belite獲國際大型生技基金加碼，加速衝刺LBS-008開發
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男車禍後身體劇烈疼痛聯新國際醫靠推拿、針灸改善
一名32歲男性騎車機車外出，不幸遭遇汽車撞擊身體左半部，左胸以下至大腿出現大面積外傷、出血，緊急送醫搶救後，左胸、左背、左手腕均不時劇烈疼痛，就連「呼吸都會痛」，只好求助聯新國際醫院中醫推拿、針灸減輕疼痛，經3次醫治後，大幅改善疼痛，男子得以快速回歸職場，連連向醫師感謝。聯新國際醫院
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華爾街金融機構為美大選採取空前措施，以防騷亂和川普交易倉位丕變
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《興櫃股》仁新跳空狂飆子公司獲國際大型生技基金加碼
【時報記者郭鴻慧台北報導】仁新(6696)子公司Belite獲國際大型生技基金加碼，將加速衝刺LBS-008開發，今股價跳空開高，晨盤一度衝至154.5元，漲幅逾5%。 Belite董事會在美東時間2024年11月3日通過決議簽訂協議，約定國際大型生技基金全數行使Belite於2024年4月發行651,380單位權證(以下簡稱現有權證)，按每單位權證履約價格美金44.14元換購651,380股美國存託股票，此次行權預計可挹注資金約2,875萬美元(折合新台幣約9.2億元)，將作為支應Belite公司營運所需資金。同時，Belite將向該基金另發行每單位權證履約價格美金70元(折合新台幣約2,238元)651,380單位權證(以下簡稱新權證)，每單位新權證得認購1股美國存託股票，若未來投資人全數行使新權證，將可提供額外4,560萬美元(折合新台幣約14.6億元)資金，上述權證行使與發行預計將於美東時間4日或前後完成，惟仍須滿足慣例成交條件。仁新表示，該國際知名大型生技基金擁有超過70億美元(折合新台幣約2,300億元)資產管理規模，為一家全球性、價值導向、事件驅動的避險基金，主要專注
中時財經即時·
Belite獲國際大型生技基金加碼9.2億仁新母以子貴
仁新（6696）母以子貴！子公司Belite （BLTE）公告，獲國際大型生技基金全數約定將認購發行651,380單位權證（簡稱現有權證），每單位權證履約價格美金44.14元換購美國存託股票，預計可挹注資金約2,875萬美元（折合新台幣約9.2億元）。
美國之音·
2024年總統大選更多華裔選民出錢出力助選
距離美國大選星期二(11月5日)還有差不多兩天的時間，選戰進入最後衝刺階段。兩黨候選人支持率勢均力敵，華裔選民也展現出比以往更高的熱情，許多人通過捐款和做志願者等方式為候選人助選。美國之音採訪的華人選民表示，不論黨派為何，每個人都應該積極參與投票，提高參政議政意識，將有助於提升華裔在美國社會的能見度和重要性。
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中央社·
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台灣中油公司4日舉行新任董事長及總經理布達典禮，新任董事長方振仁（圖）出席致詞。
中央社·
台積電走揚台股漲185點收22965.39點
（中央社記者江明晏台北4日電）美國總統大選倒數，台股今天開高震盪，呈現價揚量縮，終場上漲185.31點，收在22965.39點，站上5日均線22938點。
財訊快報·
群電前10月營收年增0.7%，今年力拚EPS連6年創高，明年業績飆
【財訊快報／記者劉居全報導】群電(6412)今(4)日公布10月自結合併營收33.43億元，年增6.2%；累計今年前10月自結合併營收306.49億元，年增0.7%。展望第四季，群電表示，短線受到淡季、地緣政治、美國大選等不確定因素影響，客戶下單態度保守、短單還是居多，預期第四季營收將維持年增但小幅季減。不過在電源新品及智慧低碳整合平台營收帶動下，產品組合不會太差，獲利可望維持穩健，群電也將力拚連6年EPS都創下歷史新高的新紀錄。展望2025年，群電有信心在包括大瓦特數筆電電源、衛星及通訊電源、伺服器電源與智慧整合平台解決方案、高效能運算(HPC)等帶動下，明年業績會加速成長。在NB電源部分，根據日本電子資訊技術產業協會（JEITA）公布的資料顯示，日本PC出貨在今年7-9月已經連3個月呈現年增，其中約9成都是NB銷售，而日本市場好消息也被業界視為這波換機潮的起點，群電樂觀認為，2025年除AI應用漸趨成熟外，日本Giga School專案及新電競GPU都有機會成為觸發NB換機潮的關鍵動力，近期群電已收到客戶通知開始準備相關產品，從今年第四季到明年第一季開始就會陸續啟動。此外，伺服器/
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（中央社記者黃自強吉隆坡4日專電）馬來西亞是半導體與IC設計新興發展重鎮，總統府資政沈榮津應邀赴馬來西亞演講強調，台灣IC設計產業應以先進製程、高值化應用領域需求為主，避開中國低價晶片競爭，搶進高利基市場。
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債券ETF除息秀登場！據CMoney統計，有11檔債券ETF，即將在本月除息，其中，00844B(新光15年IG金融債ETF)、00775B(新光投等債15+)每受益權單位預估配發0.57元，金額創掛牌以來新高。其他還有哪些債券ETF要除息，一起來看看。
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