養老險搭外幣計價 鞏固退休人生

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】 隨著近期美國經濟好轉，美元也持續上揚，不少民眾又把資產配置的目光焦點轉移到美元上，壽險業者也趁勢推出強調保障結合儲蓄的外幣保單，包括短年期養老險、利率變動型保單，民眾可藉此補足退休金缺口。 AIA友邦人壽行銷長李建宏表示，理想的養老退休規畫，除了仰賴安穩且定期的長期收入，還可善用短期繳費長期保障的養老保險來為自己累積退休基金；保障期滿仍生存時所領取的滿期金，不僅可當作退休儲蓄金之挹注，也可依人生不同階段的需求，轉為家庭資金或孩子教育基金使用。 配合社會經濟國際化的發展，許多民眾逐漸體認多元資產配置的重要性，建議國人在規畫退休金時，不妨利用外幣保單，尤其是採用強勢貨幣計價收付的商品，為自己分散風險，同時累積多元財富。 以「友邦人壽友利長存外幣養老保險」為例，繳費6年保障30年的保單規畫，保障在第11年度後以單利方式逐年遞增20％基本保額，契約有效至期滿還可領回5倍基本保額；此外，投保基本保額2.5萬美元以上，選擇特定繳費方式者，可獲得高達4％的折扣，1張保單同時滿足保障與資產累積的需求。 中國人壽表示，民眾不妨先計算出退休後所需的總金額，扣除公司核發的退休金及勞保年金及勞退基金後的缺口，就是所需準備的金額，建議民眾不妨選擇以美元計價的利率變動型保單，善用3階段增值回饋分享金分配方式，讓保障發揮最大效益，攢足退休金，補足保障缺口。 中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示，退休有3憂：生病、無聊、錢不夠，其關鍵就在於退休金的準備，是否足以支應退休後的醫療及旅遊娛樂之所需。若以國人平均壽命79.12歲及平均退休年齡57.4歲來看，退休後還有近22年的老年生活要安排。 以主計處公布最新的平均薪資新台幣（以下同）49,043元，再依世界銀行建議所得替代率70％計算，並考量國內近30年通貨膨脹率約1.74％，退休後總計需要大約1,300萬元，平均每年60萬元。乍看是一筆很龐大的金額，但應扣除退休後每月領取的勞保年金及勞退基金，以及公司發的退休金，則大約需自行準備400萬元。 壽險業者指出，民眾準備退休規畫愈早開始愈好，不妨選擇以外幣計價的利率變動型終身壽險，其具備結合保障年年增值，及有機會依宣告利率給付增值回饋分享金的兩大特色，兼顧保險保障需求與穩健累積資產的功能，讓保戶除了可享有保障年年穩定增值，還可以有機會依每年的宣告利率計算增值回饋分享金讓保障加值，外幣收付能讓資產配置多元化。