高齡化與少子化持續 我的退休金還有希望嗎？

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根據國發會統計，自2020年起，台灣老年人口的增長速度，已正式超越新生兒的誕生速度，這代表台灣已經正式進入人口負成長的階段，這最直接的影響，就是國內勞動人口下滑導致政府財政負擔擴大，所以包括長照津貼、育兒津貼、生育補貼等都會受到衝擊，當然這當中最重要的，就是你我的退休金與老人年金。

經濟成長趕不上社福支出 退休規劃威脅大

儘管高齡化與少子化的問題早已被提出多年，但這情況不是台灣獨有，就連歐洲與日本等先進經濟體在這多年來也是窮於應付。這並不是指政府推出的應對政策無效，而是當一國GDP的增長速度，開始追不上社福支出增長速度的時候，個人與家庭的財務規劃就是要被迫回應這樣的挑戰。

比如根據行政院主計處統計，從民國90年到民國109年，台灣社會福利給付金額的平均年增率達5.1%，但在同一期間，台灣GDP的年增率平均卻只有3.34% (資料來源:中華民國統計資訊網，國民所得及經濟成長統計資料庫、主計處新聞稿)，所以各大金融機構與基金平台也都率續推出退休規劃的金融商品，以因應民間對退休儲蓄的需求。

專注自己可以控制的變數 降低不可控的退休風險

由此可見，在退休金的規劃上，我們就不能只仰賴政府每個月的年金補貼與勞保勞退，而是要更專注在自己可以控制的變數上，比如控制自己的花費、穩定自己的儲蓄，並且在準備退休金的過程中做好資產配置。

至於其他方面的變數，我們根本使不上力。無論是市場報酬還是政府政策，都不是我們能控制的事情；另外，我們雖然可以決定幾歲要退休，但卻無法預測在退休真正發生前的環境變數，當然更不用說我們無法預期自己會有多大的長壽風險。所以我們真正該做的，並不是擔心大環境政策的變化，而是依據自己生活條件與年齡的變化，適當調整好我們的退休投資組合，這樣，我們距離理想中的退休生活也就會更靠近了。

會影響退休規劃的所有變數

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