【0.2張保單的悲哀】身心障礙者遭拒保 監察院要求金管會檢討

國內身心障礙者約118.6萬人，而壽險業承保身心障礙者有效契約件數為20萬2,004件，平均每人不到0.2張，投保率遠低於一般民眾每人2.56張，日前監察院財政及經濟委員會已要求金管會，針對身心障礙者投保人身保險遭遇不公平待遇情事檢討改進。

監察委員王幼玲表示，國內有為數眾多的身心障礙者未能獲得人身保險的保障，「被拒保」是身心障礙者普遍遭遇的經驗。依據保發中心統計的身心障礙者資料顯示，2018年及2019年壽險業身心障礙者新契約承保件數分別為52,146件及47,758件，未承保件數各為17,822件及19,781件，比率分別為25.47%及29.29%。

監察院調查報告指出，依規定保險公司對身心障礙者的拒保案件，必須以書面敘明未承保的理由並通知契約要保人，但因為許多身心障礙者申請加保時，業務員沒有轉送辦理核保作業，只以口頭方式拒絕受理，因而此類被拒保的件數未能確實納入統計，以致官方提供的身障者被拒保件數顯然失真。

在監察院舉辦的座談會中，與會不同障礙類別的障礙者皆作證曾經被口頭拒保，顯示問題並非少見，但金管會似未正視問題的嚴重性，也沒有積極的處理方法，迄今僅發現4件違規案件，對3案處以罰鍰，1案予以糾正。顯示身心障礙者投保遭遇不公平對待的親身經驗，與金管會監理的情形，有明顯落差。

監委王幼玲表示，依保險業承保身心障礙者處理原則第5點規定：各保險公司應建立承保身心障礙者的經驗統計資料，以為日後修正承保標準的依據，但金管會雖已責成保險業者建立身心障礙者專屬資料庫，但蒐集的資料內容不足以作為建立合理承保標準的依據，及精算保險費率的基礎，也難作為判斷身心障礙者的風險程度是否較高的參考，迄今國內並沒有身心障礙者發生危險機率的明確依據或理論支持。

在無相關經驗統計資料，即對身心障礙者作加收保費或拒絕承保的依據，難謂符合公平原則，也難脫對身心障礙歧視之嫌。監委強調，不同類別、程度的身心障礙者，承保一般壽險、醫療險、意外險、防癌險的風險不同，金管會應就各障礙別的核保評估流程建立一段標準，作為保險業者核保審查的參考手冊，不能憑想像評估風險標準。

監委王幼玲說，保險業未承保原因，可能是造成或伴隨身心障礙的「疾病」，而非「身心障礙」此因素，卻未對被拒保民眾進行有效的溝通及說明，導致部分身心障礙者有所誤解受不公平待遇。另外，也要求金管會對於保險業者未依規定辦理身心障礙者投保而予處分的案例及申訴管道加強宣導，以維護身心障礙者的權益，同時責成保險業者加強保險業務員的教育訓練。

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