2個月前核准，現在卻不行！遭批「限貸令」 災民血淚控訴：我買不起新家了

文●林洧楨、韓化宇、蔡茹涵

央行籲請銀行自主管理不動產貸款總量，並需9月6日前提出改善方案，被外界認為是「限貸令」，引爆全台房貸荒，慘烈到連十天內將交屋的民眾，已核定房貸被取消，新家交屋不成，還可能被建商沒收。

疫期危機入市者、買中古屋者都遭殃

在桃園市青埔特區，商周遇見這樣一群受災戶，他們並非新青安買家，而是COVID-19疫情期間危機入市買房者。他們自行申辦貸款，也收到銀行核准房貸通知，準備開心入厝。

沒料到，央行限貸令一出，他們全成了房貸難民，他們出示手機簡訊與購屋契約書痛罵，銀行根本毫無信用可言，談好的房貸，竟用「依規定仍可以退件」把他們掃地出門。

如今只剩臺銀有機會受理，可是無論利率、寬限期等條件都大不如前，例如還款金額會從每月原本3萬元爆衝到7萬元。

但若買方逾期不交屋，每逾一日要依貸款金額加付萬分之二的滯納金，超過十天以上，建商還有權解約收回房屋。

「我們沒做錯什麼事，就是買房自住，不知道為什麼會變這樣？明明買房子是好事，我們卻變得很像難民，流離失所，到哪都被踢來踢去。」一位上述的受災屋主說。

限貸令影響：民眾、建商、銀行、金管會都不好過

台中市、新北市、桃園市、高雄市為這一波交屋規模最大的四大熱區，受到的衝擊力道最強。建商也同樣焦慮，無法交屋就無法認列獲利，財報表現勢必大打折扣，因此包含營建股王永信建在內，上市櫃建商機乎全員股價都走跌。

中古屋買賣是需要立即申辦房貸，一旦從嚴審查，勢必會抑制交易量，因此房仲業者也是相當焦慮。

「限貸令」將持續至少一年，受衝擊的人數將繼續上升，除了在第一線擋房貸的銀行基層人員，要賠上信任感並忍受顧客指責；另一個災區是金管會，它成為高漲民怨投訴宣洩的一大管道。

金管會官員坦言，他們確實接到很多民眾投訴銀行不借款，他們正在苦思解套之道，例如洽詢央行意見後，發函給銀行業者，如果已完成「對保」（編按：通過審核並確認身分）的房貸戶，優先予以撥款，避免交不了屋，爆發違約潮。

銀行總座：楊金龍三度提次貸風暴

為何楊金龍冒著掉烏紗帽的風險也要做？綜合多方看法認為，楊金龍堅信，這是避免美國次貸危機發生在台灣的必要之惡。

一位銀行總座向商周透露，楊金龍在約談他時，至少3次提及美國次貸風暴，理由就在新青安，雖然貸款種類上不同於次貸，但兩者共同點都是大量借錢給負擔不起房貸的消費者。

楊金龍認為，一旦這類放款占比過高，五年後就可能引爆系統性的金融風險。

關掉新青安也恐「治標不治本」

然而，問題根源是去年上路的新青安，要銀行以優惠房貸條件，吸引民眾上門多借錢，最終資金洪水衝進房市讓房價瘋狂。

地政士公會全聯會理事長陳安正認為，政府該做的不是鼓勵年輕人借錢買房，應該鼓勵年輕人存錢買房。例如能有一套機制是讓願意存自備款的人，能連續幾年存錢到一定金額，政府就補助多少或給予更好的房貸條件等，藉此讓年輕人更容易靠自己努力買得起房。

由於銀行核貸趨嚴，此刻想買房，一定要確保自身信用條件高人一等，並準備好比原定預算多三成到五成的自備款，同時在買賣契約上爭取更多交屋彈性，安全至上是度過房市冰風暴的最好方法。

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