【2023評審團大獎】拚開戶、辦卡無痛上手！玉山揪全盈打造「銀行即服務」金融生態圈

每到電商或百貨業者週年慶時，不少消費者都有一種感慨，發現手上擁有的信用卡，並不能享受業者提供的滿額消費，但又無法馬上辦卡，面對這樣消費痛點，玉山銀行會怎麼做？

「金融本身不是目的，而是要能解決問題。」玉山銀行數位暨客群處處長溫學華指出，面對愈來愈複雜且講求時效的消費環境，玉山銀行一直以來都積極推動數位轉型，從讓服務上網的普惠金融，到透過AI協助，達成個人化體驗的智慧金融，近期努力推動場景金融的設計，希望讓金融服務像水電一樣融入日常。

隨著去年與全家便利商店合作的全盈支付上線，玉山銀行將嵌入式金融技術與電子支付整合，讓用戶毋需額外下載銀行的App，也能輕鬆使用金融服務。不僅是讓支付有更多的選擇性，玉山也藉由這個平台，增加更多元的服務。

從源頭發動改革，換位思考消費者情境

「開戶是顧客使用金融服務的起點，」溫學華說明，透過全盈的帳戶，使用者除了付款外，可接續進行貸款及投資等衍生金融需求。因此藉由導入OCR（光學字元辨識）影像辨識技術加強身分證資訊審核，智能模型加速判斷高風險顧客名單，以及RPA（機器人流程自動化）技術取代人工重複性審核及放行作業，讓開戶的審核流程，從23小時降低至4小時，減少顧客80％的等待時間。目前，數位帳戶每月進件相當於5間分行開戶量，大幅降低臨櫃人力成本。

除了開戶，當顧客要申請信用卡，過往送出信用卡申請後，須經過7至10天收到實體卡片後，才可開始消費，玉山將市場首創的「即時用卡」服務嵌入全盈支付，3分鐘即可完成辦卡、核卡、綁卡程序。顧客透過全盈申辦數位e卡，進件量達到該卡發行量的20％。

「銀行即服務。」溫學華分析，銀行現在必須以消費者需求為中心，整合式提供一站購足的服務，因此，在策略發展上，都要回到消費者究竟在哪裡活動來思考，全盈支付的合作，讓玉山跨出成功的一步，也證明消費金融生態圈的價值。

除了全盈支付外，玉山今年初也與純網路服務券商口袋證券共同推出跨機構銀證同開服務，讓顧客能在口袋證券一站完成銀行及證券帳戶開立，解決重複填寫開戶資料的痛點。至於未來發展，溫學華表示，跨境交易與換匯，是玉山看好的需求之一，未來也將在法規允許的範圍下，拓展服務的面向。

向外結盟互利夥伴，內部端同步集思廣益

溫學華表示，玉山會更積極去尋找外部合作夥伴，包括零售百貨、旅遊、交通，都還有很多合作空間，他指出，玉山會從3個面向來評估，包括必須有一定數量的會員客戶，二是金融業具有高度監管性，必須考慮雙方經營理念是否契合，再來就是回到使用層面，有哪些服務可以嵌入。

「資料與AI將是我們推動創新的最重要引擎。」玉山在內部組成了一個科技聯隊，除了評估各種新技術的應用可能，也打破過去消費金融、企業金融分開經營的思維，同時也和分行端一起激盪討論，從資料分析中，積極尋找迄今客戶中，可以聯盟推動消費金融的夥伴。

「金融創新只有起點，沒有終點。」跨虛實、跨產業、跨國界都是金融業的未來，溫學華說，銀行人員自己都是消費者，只要心中一直想著客戶，就會找到創新的可能。

責任編輯：蘇柔瑋