30 歲就「FIRE」真的不是夢 ！13 個低物價城市，用「地理套利」提早實現財務自由！

30 歲就「FIRE」真的不是夢！用地理套利提早實現財務自由

很多人有著「財務自由＝存下幾千萬退休金」的迷思，其實，財務自由並非只有一套公式，想要提早退休，可以透過「控制退休金目標」來達成！

依照《富爸爸‧窮爸爸》作者羅勃特‧清崎對財務自由的定義，當被動收入大於生活支出，不須再藉由工作養活自己，就算是達到財務自由。然而，每個人的生活支出多寡不一，除了基本開銷以外，也可能還有旅遊、娛樂、進修、孝親等額外支出，再加上通膨效應，多數人財務自由的目標金額必須數十年才有辦法達成，甚至可能終其一生都達不到。

若把問題簡化來看，既然無法財務自由的原因是目標金額太高，那麼，只要將目標金額降為 2 分之 1 甚至 3 分之 1，就可以花一半或更少的時間來實現財務自由。而且，你不需要降低物慾，只要善用「地理套利」，就可以達成這個看似不可能的任務！

換個地方生活，只需原退休金的一半

其實地理套利（Geographic Arbitrage）並非一個新觀念，它在歐美國家風行已久，但在台灣較少被討論。簡單來說，地理套利就是在薪資水準較高的國家或地區工作，並在物價水準較低的國家或地區生活。

舉例來說，根據全球資料庫網站 Numbeo，台北市中心每坪房價約為 147 萬元，而泰國清邁市中心每坪房價只要 17 萬元。假設月薪 5 萬元，要買下台北市中心 20 坪的房子，得工作 49 年且不吃不喝才夠，但如果是在清邁，只要工作約 5 年半就可以買下相同坪數的房子，而且清邁的生活品質可能比台北更好。

若再比較兩個城市的整體物價（含房租），清邁比台北便宜約 4 成，換句話說，只要存到原本退休金目標的 6 成左右，就可以從台北移居到清邁，安心退休。這也就是說，在不考慮薪資變化與投資收益的情形下，假設想在台北養老，需要工作 40 年，但換成在清邁養老，只需要工作 24 年就夠了，整整可以提早 16 年退休。

另一種「進化版」的地理套利，則是當個「數位遊牧工作者」，任職於高薪國家的企業，並在低物價的國家遠距工作。例如，擔任美國微軟（Microsoft）的工程師，但是長住在葡萄牙的里斯本，就可以只花一半甚至更少的生活費，得到一樣的生活品質，或者是花一樣的錢、享受更寬裕的生活，同時還能邊玩邊工作，實現旅居海外的夢想。

須跨越語言、文化障礙，心態隨遇而安最好

同樣的原理也可適用在同一國家內不同城市的地理套利，例如在台北工作，在台南、花蓮或台東置產、退休。假如能夠遠距工作，甚至可以立刻搬遷至其他城市，提前開始「半退休」的生活。

雖然地理套利的好處不少，但也不是沒有壞處。首先，不論是跨國或跨城市的移居，都可能有水土不服的問題，尤其跨國移居須面對不同人種、文化、社會習俗與生活習慣，若語言不通，需要跨越的障礙就更大。其次，也可能面臨城鄉差距帶來的不便，例如醫療、教育資源不足，或開車 1 小時以上才能採買。同時，還可能因為遠離原有社交圈，導致缺乏人際交流，產生寂寞、孤立無援的感覺。

因此在進行地理套利前，務必做好事前調查與心理建設，保持開放、隨遇而安的態度。若擔心無法適應，可先嘗試短期居留，確認自己適合這樣的生活模式，再正式移居。

1 網站查詢全球城市物價與生活品質

知名的資料庫網站 Numbeo（Cost of living）蒐羅了全球超過 550 個城市的物價資訊，類別包括餐飲、食材、交通、水電瓦斯、網路、運動休閒、教育、服飾、房租、房價等，甚至還能查到 1 份麥當勞大麥克套餐、1 公斤蘋果、1 張電影票……等特定消費項目的價錢，且會隨著物價變動持續調整。

該網站也羅列多項生活品質指標，包括居民購買力、治安、醫療資源、氣候、房價所得比、通勤時間、污染程度等。此外，還可挑選 2 個城市進行比較，十分便利。

https://www.numbeo.com/cost-of-living

註：該網站為英文介面，但可利用 Google 翻譯功能翻譯整個網頁，物價部分也可將幣別設定為新台幣。

13 個物價比台北低的宜居城市

• 泰國：清邁、芭達雅

• 葡萄牙：里斯本、波多

• 西班牙：巴塞隆納、馬德里、瓦倫西亞

• 義大利：那不勒斯、巴勒莫

• 捷克：布拉格、布爾諾

• 波蘭：華沙

• 斐濟：蘇瓦

資料來源：Numbeo

註：僅為舉例，未包含所有符合條件之城市。

本文精采內容來自2023年3月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2023年6月號《Money錢》

（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）