380萬卡友注意了！這2家銀行要「清卡」，逾1年沒刷卡恐被砍資格 實施時間、權益變動一次看

太久沒刷卡的人要注意了！時序進入年底，銀行陸續公告2024年信用卡權益及約定條款修訂內容，值得留意的是，有銀行宣布將執行「清卡」的動作，目前已知的是永豐銀行及第一銀行都祭出相關規定，而這兩家銀行信用卡發卡量合計超過380萬張，也代表明年這波「清卡潮」，將有逾百萬名卡友權益有所變動。

根據金管會統計，截至2023年8月底，全台流通的信用卡數為5766萬張，但近6個月內有消費紀錄的有效卡數卻僅有3683萬張，未開卡或未使用的信用卡多達2083萬張，活卡率僅約63.87%，相當於平均每5張信用卡就有2張「被冷凍」成為呆卡，有些銀行甚至出現「呆卡比活卡」還多的現象。

信用卡慘被「打入冷宮」

銀行不敷成本開鍘！

為了杜絕「幽靈戶」，銀行出手開鍘「呆卡」，據《ETtoday財經雲》報導，之所以要「清卡」，有銀行主管透露，因信用卡製卡成本高，每張單是「壓片」成本就在100元起跳，若再加上核卡禮、刷卡禮等，成本會再更上一層樓，但不少民眾拿到信用卡刷到第一筆優惠以後，「卡片就像打入冷宮一樣沒再動用，但銀行的帳務管理和資料處理成本都紮紮實實累積中，因此會動念清卡並不意外。」

據了解，永豐銀行目前流通卡數約226萬張，第一銀行超過154萬張，若這波「清卡」政策未來上路，將影響逾百萬名卡友權益。

永豐銀行：逾1年沒刷卡，終止契約、調降額度

永豐銀公告2024年上半年信用卡權益及服務調整，自明年起，若核卡後未開卡或無消費交易連續達12個月（含）以上，銀行將於30天前以書面、電子郵件或行動電話簡訊等方式，通知持卡人後終止信用卡契約。

另外，若核卡後未開卡或無消費交易連續達1年以上，則信用額度降額。

第一銀行：核卡後1年內沒開卡，終止契約

第一銀行也公告2024年信用卡權益變動，除法令有強制禁止之規定者外，若持卡人於核卡後12個月內未開卡，或者無消費交易連續達12個月以上，該行得以最少30日前，以書面或事先與持卡人約定的電子文件，通知持卡人終止信用卡契約。

凱基、渣打銀早寫在合約內

刷卡次數「沒達標」：暫停使用、不退年費

其實，早在第一銀行及永豐銀行之前，包括凱基銀行、渣打銀行這類外銀早已明文執行。不過，這兩家銀行自動停卡的理由並不是為了精簡成本，「而是避免呆卡成為有心人士挪用的死角，因此保留整理彈性。」

據《ETtoday財經雲》報導，經核對這2家銀行的信用卡開戶定型化契約規範，發現對於久未刷卡的消費者可能觸及停卡規範的條文皆未單獨列出，而是夾在定型化契約書中的分項裡，持卡人拿到權益手冊容易因看太快而忽視。

《ETtoday財經雲》指出，以渣打銀行為例，超過12個月以上可能會被停卡的說明，放在信用卡定型化契約書中第24條「信用卡使用之限制」條文中，「藏」在條文第2個子項、第8個細項中，才看得到「基於風險、安全等考量，持卡人有應付帳款等於或小於零，且於最近12個月內（或以上）無任何交易或繳款紀錄者。」

渣打銀行提醒，不得以信用卡依定型化契約24條規定暫停使用為由，要求銀行退還已收取的年費。

而凱基銀行也早已明文規定，若持卡人連續12個月（含）以上未使用且無使用循環信用餘額者，得以最少30日前之書面或事先與持卡人約定之電子文件通知取消持卡人使用之信用卡。

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