45歲就退休?要存多少錢
文 橘世代
你能想像40或45歲就離開職場、享受退休生活嗎?你是否嚮往成為「F.I.R.E.」一族,當個財務獨立、提早退休 (Financial Independence, Retire Early)的人?
但專家提醒,想要提早退休,必須先預知會發生兩個狀況:退休後的生活時間更長(也就是要花的生活費變多)、但事前準備退休金的時間更短了。因此想提早離開職場,以下三件事情一定要好好評估!
濃縮工作時間 換取退休自由
全球人壽商品部副總鄭中安表示,著手規劃提前退休時,首先該決定何時退休?並推估需要準備多少退休金?
例如,45歲退休,平均餘命達到80歲,就需要準備35年的退休金,假設退休後每月生活基本開銷是3萬元,可得出最少需要退休金1260萬元(3萬x12個月x35年退休期間)。
若想提早退休,假如你現在年齡是30歲,規劃45歲退休,那麼準備期只有15年的時間,資產配置操作就需要更加積極。
提早退休注意三件事
鄭中安認為,「退休」不等於「耍廢」,面對退休生活應是「總收入大於總支出」,要完成目標有3件事必須先了解。
一、「已備」:先仔細盤點現有資產,包含預計存到退休當天的總收入,以及可領的勞保、勞退等總金額,再進一步規劃累積不足的退休金。
二、「應備」:在理想退休情境下,你應該要準備多少錢?這依照每個人對退休生活奢華或簡樸的要求有所差異。
三、「缺口」:已備和應備之間的缺口,代表必須在退休前需努力達成的目標。有了這個目標金額,就能決定現在要選擇哪種投資工具補足。鄭中安說,譬如每月該花多少錢配置?要用定期定額或是單筆投入。
《45歲退休,你準備好了?》作者田臨斌(老黑)補充說明,選擇在45歲退休的他認為,要提早退休一定要先設定好投資目標。退休前他的投資以增值為主,退休後操作變得保守,以保值為主,因此更注重投資商品是否有配息,作為退休後的現金流來源。
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