5G、電動車正夯 還能追嗎?小額投資人 如何抗通膨?後疫情時代下的6投資方法…

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經歷前3季市場大漲、大跌的投資人心中充滿疑惑,而從性質來看,投資小白問的問題與投資老手不同,其中有6個問題是所有投資人最關心的。

去(2020)年疫情期間增加了許多新手投資人,這群人被稱為投資小白,這些投資小白提出的問題常讓人感到無厘頭,例如股市也會跌嗎?母子基金投資機制中的「機制」是什麼意思?報酬率如何計算等。我建議,投資小白要多學、多看、多問,先看基礎的書,再多看文章,並且從做中學習。再者,有疑問時要自己先想過、試著找答案,最後依然不懂再提問。

投資人的問題很多,以下針對較常被問的6個問題,提出我的看法與建議。

台股挑戰萬8,還能定期定額?

這是典型的投資小白問題,另一個類似的問題是,定期定額投資一檔績優的台股基金,放一輩子,可以嗎?通常已經歷過幾次市場大漲、大跌的投資老手不會這樣問。因為他們知道只要台股跌,定期定額投資短期也會賠錢,但拉長時間,例如10年、20年,要賠錢並不容易。

所以台股就算來到1萬8千點,繼續定期定額不是可以或不可以的問題,重點是你買了什麼?買了台積電(2330),修正時會不會賣?通常不會,定期定額更可以攤平成本。換句話說,產品本身才是最重要的,要買對的產品,買錯了,就算股市漲,還是一樣會賠。

方法只是輔助,且需要學習,這個學習過程是漸進式的,而不是第一次買就放一輩子,會這樣通常是忘記或套牢了。比較好的漸進式學習是先設定獲利目標20%,接下來50%等,或每次贖回只贖回獲利的部分,如此,經歷過幾次股市循環與定期定額的可能情況後,就能調整出個人可以接受的方式。

5G、 電動車正夯,現在還能追嗎?

買5G、電動車這類主題式基金是有階段性的,階段性任務到了要記得「下車」,ESG比較像是行銷話術,因為經理人會挑選好的,避掉不好的,此與ESG的選股模式差不多。我不會買這種主題式基金,我喜歡買了就持續投資,不喜歡換來換去,所以我會直接選一檔科技型基金來長期投資。

中國加大監管力度,基金大跌怎麼辦?

此次,中國政策監管力道非常強勁,市場猜測與明年的第20次全國代表大會(20大)有關,因此我預期此次監管效應不會很快平息,至於是20大之前或之後結束,尚無法確認。監管效應平息後,股市才會往上。

根據過往經驗,中國約3~4年會有一次監管,導致市場修正,但每次跌完後就會大漲,手中持有中國基金的投資人應想清楚能不能接受,若不能接受,就不要買這種基金。若投資人可以接受,接下來就是要不要加碼攤平,若願意等到明年就加碼;若不願意,繼續定期定額即可。

疫情與股市脫鉤,印股該怎麼研判?

印度疫情嚴重,但股市卻創新高,可能的主要原因是上市掛牌企業與疫情無關,況且股市的漲跌是基本面、資金面、消息面等相互作用下的結果,疫情或許有負面影響,卻可能被其他正面因素減弱或抵消,對印度股市結構加以了解,是投資印度基金者應該做的基本功課。

小額投資人如何抗通膨?

對小額投資人來說,股票就具有抗通膨的效果,若擔心波動大,定期定額投資可分攤風險。至於避險,持有現金就是最佳的做法。公債現在的資本利得有限,利息也只有一點點,資金不多的投資人不須像法人一樣,利用公債來避險。

疫情沒完沒了,加速美股走空頭?

病毒出現變種,確診人數也增加,但市場反應不似去年大,主要原因是有疫苗。我建議,投資人不必太擔心,現在許多企業的現金水位已拉高,只要疫情持續穩定,企業就會投資。當企業開始投資,美股將走一波大多頭,我對美股前景是樂觀的。

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