2014臺灣世代家庭理財行為調查

中國信託創新家庭會員制度與服務 打造家庭財富與幸福最大值

身為台灣財富管理市場的領導者，中國信託深知理財對於家庭幸福的重要。二00八年金融海嘯過後，整體投資行為轉趨保守，然而環境變遷快速且生活需求發生質與量的轉變，保守理財已不足以為家庭財富的未來做好準備。

根據日前中國信託所作的「臺灣世代家庭理財行為調查」，就整體經濟狀況，國人對臺灣經濟發展信心不足，近半數並無進行家庭理財。中國信託客群經營處楊子宏副總經理觀察，儘管國人擔憂家庭支出和退休後的生活準備，卻因經濟前景的憂心而擔誤家庭財務規劃。

理財不能病急亂投醫 平時即需定期健康檢查

楊子宏副總經理進一步解釋，國人並非不做理財投資，而是面對生活壓力沒有餘力思考未來。因此國人所採用的理財方式往往過於保守且無法對症下藥。調查中顯示，逾半數家庭尚未開始準備退休金，且近四成民眾回答「尚未思考」；其餘六成的首選則是「定存」和「保險」。對照現實狀況，無論定存或保險等低利率的理財工具無法有效達到理想退休生活水平。

楊子宏副總經理認為，家庭理財如同身體保健，平時養成定期檢查與追蹤的習慣防患未然，才是最佳的理財之道。中國信託財富管理如同一間綜合醫院，具備專業研究團隊與門診系統，檢視客戶個人病歷的同時照顧客戶不同階段的財富，家庭會員制度掌握家庭病史近一步關心家人的需求。

自建保單健診服務 全方位剖析保險缺口

「同樣發現問題，大醫院能做到小診所無法提供的服務以及解決策略。」楊子宏副總經理解釋，透過檢視家庭的未來計畫與資產現況，釐清理財盲點，更重要的是提出立即解決方案。中國信託為客戶量身打造市場報告與投資組合建議，滿足特殊的稅務諮詢與解決方案，提供客製化保險規劃以及家庭財富移轉與贈與的諮詢。

調查中發現保險是臺灣各世代民眾偏好的理財工具，中國信託投入資源創立「保單健診服務」，不論客戶透過何種管道投保，皆可深入提供全方位檢視，縱向了解客戶從過去到未來的保險類型，橫向了解現階段的保費支出，對可能的風險缺口提出建議也協助客戶進行保單規劃與理賠事宜。

關注家庭 協助女性理財，成就精采生活

根據調查臺灣家庭財富掌權者約六成為女性，中國信託長期關注各年齡層女性，期盼透過專業理財諮詢服務，幫助各年齡層的女性達到人生目標。單身輕熟女「粉領族」輕鬆存下買房頭期款；「育兒族」的媽媽們，替兒女精打細算、開源節流；上有老下有小的「夾心族」提早為子女及家庭築起保險防護牆；「樂退族」為不錢苦惱、實現環遊世界的夢想。依據不同客戶屬性，給予不同人生階段的理財建議，培養信任基礎，深化客戶的關係。

舉辦客製化活動 滿足客戶非金融理財面向的需求

自二O一二年起，中國信託舉辦近百場客製化活動，活動對象擴及客戶與家人且獲得許多滿意評價。如子女教育話題，舉辦「留學講座」邀請父母與子女一同聆聽名人講師分享留學經歷。滿足高資產客戶對品味的追求，安排時尚講師分享流行趨勢與精品鑑賞，貼心的活動讓服務更貼近客戶的生活需求。在某次的家庭烘焙活動，當天是八旬老太太的生日，理專悄悄貼心安排其子女自製生日蛋糕作為驚喜，溫馨小舉動讓老太太直呼「是難得的生日經驗」。

中國信託從二0一三年推出新一代財富管理，強化專業服務團隊並首創家庭會員制度，深獲各界肯定，除勇奪《今周刊》「2014財富管理銀行評鑑」最大獎項「最佳財富管理銀行」與「最佳家族財富管理獎」殊榮，並且五連霸《The Asset》（財資）雜誌的「臺灣最佳財富管理銀行」，更已連續10年獲得《Euromoney》（歐洲貨幣）雜誌評選「臺灣最佳財富管理銀行」。各方大獎肯定鼓勵中國信託持續為客戶的幸褔努力，期許能夠深耕台灣市場經營，關心客戶家庭需求，協助每一個家庭成就美好人生。