Apple Pay北美滲透率終於達75%！回顧蘋果熬了8年金融科技之路

還記得Apple在2014年推出的Apple Pay嗎？如果用成長速度來衡量，那蘋果這項沉潛8年的服務，絕對稱不上表現亮眼。當年Apple Pay的流行低於市場預期，「取代錢包」的想法也被認為很荒謬，分析師都持懷疑態度。

不過，8年過去了，《華爾街日報》在一篇文章中分析指出，蘋果公司並沒有受到打擊，而是透過「耐心」的競爭優勢脫穎而出。對於大部分科技公司來說，耐心與等待聽起來就是代表「很燒錢」，但賈伯斯（Steve Jobs）認為，只有時間能打破人們長期累積的習慣，卻並非每家公司有有這樣長的時間與成本去負擔與賭注。

iPhone用戶啟用Apple Pay的比率達75%

根據Loup Ventures的研究數據，2016年在iPhone使用Apple Pay的比例只有10%、2017年提升到20%，當時大眾似乎更偏好實體刷卡和錢包付現。2018年使用比率多了一倍，至2020年達到50%，目前則為75%。

刺激iPhone用戶使用Apple Pay前，建立的技術設施需要付出極大的努力，加上等待用戶適應的時間。公司數據顯示，一旦客戶試用過Apple Pay就會感到滿意，並增加使用上的黏著度。蘋果公司表示，美國90%的零售商目前可以用Apple Pay，當使用場域越多，服務所帶來的價值就越高。

Apple Pay漫長的滲透軌跡成了科技應用的經典，顯示小小業務也能有很大的成長潛力，同時可以擴大整個非接觸支付的市場。在美國，Visa的感應支付（tap-to-pay）來到20%，大城市則超過25%，舊金山灣區更來到30%。根據投資公司Piper Sandler稱，Apple Pay也是青少年首選的支付工具。

根據Munster估計，蘋果從使用Apple Pay的原發卡銀行收取手續費，實際上占不到公司總收入的1%，可以說，Apple Pay的存在是為了改善iPhone的用戶體驗。

Apple Pay並未走上iPod的後塵

蘋果公司的產品總是顛覆人們對未來生活的想像。例如2001年問世、以方便攜帶為主打的iPod，顛覆大眾聽音樂的認知，外界普遍評價認為，賈伯斯這項創新產品帶領蘋果走過風雨飄搖的營運低迷。

但經過了20多年後，隨著iPhone功能越來越多，加上手機的普及率增加，擠壓到單純只提供音樂服務的產品，後期推出較便宜的iPhone SE更成了它的對手。因此在今年（2022）5月，蘋果宣布停產iPod，讓它正式走入歷史

另外，蘋果的HomePod系列產品在2017年上市，但是3年後，因為價格因素與市場接受度，公司就宣布停產，並發展較便宜的HomePod mini。

回到Apple Pay的例子，剛亮相時，蘋果的描述也是很超現實以及充滿幻想的，執行長庫克（Tim Cook）過去稱2015年是Apple Pay元年、2016年將威脅現金地位。不過才過了3年，他就在2018年承認，非接觸感應支付未如預期的成長。

不像iPod與HomePod被時間洪流淘汰，Apple Pay則是受到時間眷顧。蘋果指出，Apple Pay的收入在 2019 年大幅成長。如今，蘋果更是積極擴充Apple Pay的設施與服務場景，在2019年與高盛合作的Apple Card踏入金融領域，今年（2022）則宣布推出先買後付的分期服務。

蘋果最終希望，行動虛擬錢包能涵蓋消費者的駕駛、執照、保險等所有面向，但科技巨頭也知道，轉變的過程不會一夜之間發生，聯博分析師Harshita Rawat表示，消費者的習慣很難改變，商家接受與普及更是要等待很多年。改變或許是緩慢的，但蘋果公司有耐心等待，也預期未來會再帶給大眾破壞式創新的產品與體驗。

資料來源：WSJ

責任編輯：錢玉紘

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