Yahoo奇摩新聞 BNPL先買後付來襲！ 「無痛購物」央行示警恐引卡債風暴2.0
電子支付時代來臨，除了信用卡外，現在又多了一種支付型態，BNPL，也就是先買後付，形式上有點像信用卡，但審核機制更加方便迅速，幾分鐘就能核定，完全不用在給任何的財力證明或相關個資。只是現在央行就提出示警，因為可能導致一些財務脆弱族群做出過度消費，導致回過神來，帳單已經超出預期花費，恐怕發生卡債風暴2.0。
電子支付時代來臨，出門不帶現金，帶手機。網路購物都是現在的趨勢，現在支付方式，又有新變革，叫BNPL。
記者vs.業者：「你這一次的付款金額，然後確認結帳，這樣就完成了。」
審核快，就是它的最大優點。讓你可以延後付款，還有分期消費方式，從歐美國家吹進，日本新加坡還有台灣的消費模式，這也是近來在疫情的催化下席捲全球因為不用提供太多個資只要不到1分鐘就能認證消費。
信用卡達人寶可孟：「沒有那個申辦的門檻限制，所以你是學生族群也可以辦，甚至你沒有穩定的收入，你也可以去使用這個服務，所以其實它是會有一個可能潛在的這個社會問題。」
信用卡達人寶可孟：「沒有那個申辦的門檻限制，所以你是學生族群也可以辦，甚至你沒有穩定的收入，你也可以去使用這個服務，所以其實它是會有一個可能潛在的這個社會問題，因為學生沒有這個支付的能力，所以這樣的話，就會造成這個家庭上的負擔，那如果爸媽不幫他處理那怎麼辦，那就會有衍生社會問題比如說，最後他這些債款可能會轉包給這些討債公司，這些催收公司他就對你不會太友善。」
它靠手機簡訊就能立刻核發，不用任何相關證件，幾分鐘內還讓你選定分期付款。
有業者進駐台灣後，已經吸引130萬用戶，它的付款機制其實是消費者買商品後，先幫墊付款項給商家，債權就在他們手上，你之後繳交帳單是給業者，性質有點像是信用卡分期，現在央行也發出示警認為有2大風險，可能讓不少財務脆弱族群做出過度消費。
BNPL業者資深公關經理謝子萱：「平均消費客單價大概落在1500元到2000元之間，那其實這個就是所謂的生活消費場景，因為他相對更高頻次，而且單價那這也是為什麼我們去年，一直在積極開創這類型商家的原因，我們也發現生活消費，是我們家的消費者使用的主要需求，像我們申請條件的部分，就是我們不進入聯徵我們是透過自建的風控模型，去評估個人的信用額度，所以消費者他的申請條件就相對更寬鬆，那在信用審核機制方面，我們也是透過自己自建的模型，去評估消費者的信用評等，然後給予一個初始額度。」
儘管各界紛紛提出質疑，有業者也提到，其實目前年輕人都紛紛開始使用這類的方式付款，方便快速的購買小額日用保健或是生活用品，甚至到服務票券都是大宗，也有自己的風控機制，去保障消費者無法過度消費。
BNPL資深公關經理謝子萱：「風險控制我覺得一直是BNPL服務上，最關注的一個議題，那在我們家其實更就是重中之重，像是客製化額度，我們會依據每一個人的信用評等不同，給予不同的初始額度。那第二個是動態額度管理，其實就像我們的消費者消費額度多寡，是取決於他的還款的狀態，他的還款狀態好紀錄良好，我們才會逐步的提高額度，當他的還款狀態不佳、甚至有逾期未付的情況，他的額度是降低的甚至是暫時停用，所以我們會讓消費者，他在他可以消費的範圍內去進行消費。」
新型態消費，先買後付，有利也有弊，目前，BNPL不適用於銀行及其他金融機構的傳統金融法規，業者們紛紛加強自律，就是要避免卡債風暴重演。
中央大學經濟系教授吳大任：「有很多年輕人，因為他可能還沒有能力申請到信用卡，他就用這種方式來購物。如果真的發生債信的一些問題，他錢還不出來，那他在很年輕的時候，就已經有信用的這些問題，對他未來一生的發展一定會產生嚴重的影響，所以我覺得這個部分政府還是應該想一想，有什麼樣的一些管制的方式，讓這些事情不要發生。」
無痛分期的消費新模式，在額度收放間，還需要更多理性思考，在把錢變成喜歡的樣子前，還是要多評估自身還款能力。
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