【DeFi眾生相】一鍵買穩定幣不是夢!Dapp Pocket創辦人陳柏安的新計畫cappuu,要讓窮人也能致富!

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2017年,已在DiQi、Cepave等區塊鏈新創累積了幾年經驗的陳柏安(Anderson),在思索區塊鏈的下一波風潮為何時,因為觀察到一般大眾對區塊鏈應用(Dapp)、去中心化金融(DeFi)的需求漸增,但市面上並無深度整合DeFi的數位資產錢包,因而集結從台灣各大優秀研究所畢業的同學投入開發,並開啟募資,隔年推出了加密資產錢包應用程式Dapp Pocket。

兩年過去,如今還不滿30歲的陳柏安已經收穫3筆天使投資,上線至今Dapp Pocket已擁有10萬名用戶,其中台灣用戶佔15%,東南亞用戶比例高達60~70%。憑藉著30秒開戶、與2,000種以上Dapp互動、協助用戶管理穩定幣,進而提供透過穩定幣借貸、賺利息等服務,Dapp Pocket順利搶佔DeFi中的錢包市場。

陳柏安也緊跟加密貨幣市場脈動,不斷為Dapp Pocket增添新合作夥伴、新服務項目,甚至還在今年,推出了可讓用戶輕鬆投資美元穩定幣和DeFi的新產品「cappuu」。

「Anderson非常善於溝通,對於產品有很多的想法,做事也挺細心的。」和陳柏安曾有過幾年同窗情誼的數位資產管理平台Steaker創辦人黃偉軒,除了給予Dapp Pocket及cappuu極高評價,也不忘提到擁有一個心思細膩、觀察入微的領導者,對於一間新創公司發展的重要性。

確實,需求在哪裡,市場就在哪裡,但要隨時隨地覺察用戶未被滿足的需求,並在短時間內推出相應服務,絕非易事。除了要與市場做對話,還要有足夠敏銳的觀察力,在短時間內解讀用戶行為,進行解構重組,並預測消費者下一步購買行為。

而過去幾年中,善於觀察的陳柏安,其實一直在練習與這樣的狀態共處。

區塊鏈創業,修的是一門「見縫插針」的工夫

陳柏安對於區塊鏈世界很是熟悉,還在台大就讀碩士期間,他便受教於在台灣一手推動區塊鏈技術研發的台大資工系副教授廖世偉門下,從做中學,在區塊鏈研究團隊Gcoin中鑽研區塊鏈技術,並致力於將比特幣的工作量證明機制加以改良。

「只要是他拿出手的東西,通常都會要求必須開源無償,希望分享最純粹的技術結晶。」思索半晌後,廖世偉如此描述他的這位得意門生。接著他開始細數起幾個出自陳柏安之手的區塊鏈項目,包括奠基於區塊鏈技術的眾籌平台「台大幫幫忙」、台大開放的區塊鏈API、後來被玉山銀行採用的區塊鏈錢包,以及如今可供使用者一鍵買幣的應用程式cappuu。

而在廖世偉口中的陳柏安,謹慎執著又耿直,簡直像是為了做技術而生。

陳柏安也確實不是那種說起產品,便興奮之情溢於言表的創業者,他理性而克制,跟大多數的加密貨幣從業者不同,他走的創業路是那種「一步一腳印」。先是成立公司,找投資人開啟募資,再接連參與AppWorks、台大創創、TSS等創業加速器,積極爭取並獲得Ethereum、Zilliqa等區塊鏈項目的獎金補助。

大資本額的遊戲玩不起,他就在市場裡找到過往沒有太多人關注的點,像一根長針一樣深深扎進去,然後在修行路上不斷修正,砥礪前行。

區塊鏈錢包Dapp Pocket,正是在這樣背景之下誕生的產品。

「在台灣還沒什麼人做錢包時,我看到國外開始有跟Dapp結合的新型態錢包出現,像是Trust Wallet,還有後來被Coinbase收購的Toshi,但我覺得我可以把錢包這件事情做得更好。」陳柏安對自己的產品很有自信,一臉嚴肅認真地說道。

當時大多數Dapp都已有專屬網站,但使用者卻必須要先在電腦上安裝瀏覽器插件,才能使用錢包進行交易或與個別Dapp進行互動,不僅如此,每每使用者在與Dapp互動,獲得代幣後,也必須要跳出頁面,到各大交易所比價兌換,種種不便不僅不符合高度依賴手機的用戶需求,也讓用戶往往無法流暢進行使用Dapp、查看行情、買賣代幣這幾個動作。

「把錢包跟交易這件事結合很重要!」最終陳柏安決定,將Dapp Pocket打造為一個有效降低用戶進入區塊鏈世界門檻的一站式Dapp服務。透過支援Ethereum(以太坊)、 TRON(波場)跨鏈交易,並與眾多Dapp商談合作,用戶便可不必跳出Dapp Pocket,享有在app內查看區塊鏈相關新聞、瀏覽Dapp、與Dapp互動、比價兌換等服務。

與此同時,Dapp Pocket也不斷擴大生態圈,除了開始支援更多鏈之外,也透過讓Dapp開發者僅需加入一段程式碼,就可以連結所有以太坊錢包的開源專案Ethereum Wallet SDK,來推廣Dapp Pocket。

去年年底,觀察到DeFi生態系的飛速成長,陳柏安決定將Dapp Pocket與DeFi做深度整合,先後引入了Maker的Dai、Aave的美元穩定幣存款方案,並與Steaker合作,推出年化9%的USDT定存服務,讓用戶直接在Dapp Pocket連結到DeFi項目主網,無痛玩DeFi。

為了讓Dapp Pocket更像一個真正的錢包,陳柏安甚至直接在其中添加了DeFi portfolio功能,讓用戶不必花心思記自己到底丟了多少錢在Compound、AAVE、Oasis等DeFi平台上,輕鬆為用戶進行數位資產管理。

不過兩年來推廣Dapp Pocket的經驗,也讓陳柏安看到DeFi發展的侷限性,因為縱然這波DeFi狂潮讓大家都想入場試身手,但馬上就會被高聳的兩大門檻絆倒,第一是要投資DeFi前必須做的KYC、下單、買幣、打幣入錢包等繁瑣程序,第二是投資者必須先從一堆DeFi平台裡,挑揀出優質平台,再來發起交易、支付手續費等。

考量到對於一般人來說,要玩DeFi必須跨越的門檻仍舊太多太高,今年10月,陳柏安推出了一個專為小白用戶打造的新項目「cappuu」,希望作為用戶投資美元穩定幣和DeFi的第一站。

美元穩定幣錢包cappuu,以及「普惠金融」的願景

「DeFi崛起,產生了很多賺錢機會,其中特別有錢的人,會賺特別多,但我想要做的,是讓一般人或稍微有點窮的人,可以賺更多錢,讓他們的錢可以被安全地保管。等到之後DeFi衍生出更多服務之後,他們能有辦法使用這些服務,並真正把它看作是日常的金融服務。」陳柏安說,自己並沒有太想要將cappuu的目標受眾(TA)拓展至高凈值人群,但倒是對於DeFi帶起的「普惠金融」概念心嚮往之。

與面向專業投資者的去中心化錢包Dapp Pocket不同,混合式的美元穩定幣錢包cappuu,瞄準的是從未投資過加密貨幣的一般投資人,旨在成為一個方便大家買幣、使用DeFi的錢包。

所以cappuu已與加密貨幣新創公司Circle達成合作,讓用戶可直接使用VISA、Mastercard信用卡,透過刷卡購買與美元一比一掛鉤的USDC。

除了可以一鍵買幣之外,用戶也可使用USDC,申購cappuu所提供的DeFi智慧投資方案。目前cappuu擁有「穩健型智慧投資方案」以及「積極型智慧投資方案」兩種選項,分別使用不同聚合器(aggregator)進行資產配置,以稀釋必須付出的手續費,用戶現在也可以cappuu的治理代幣CUP來折抵手續費,100 CUP可以兌換1 USDC。

至於兩種投資方案,穩健型智慧投資方案採用的是Idle Finance的智慧合約,該合約透過將美元穩定幣,放入Compound、Aave、dYdX、Fulcrum等各大DeFi借貸平台,在最低風險下,獲得最高報酬率,平均年化報酬率約為5%。

而積極型智慧投資方案,採用的則是Yearn Finance推出的Yearn Vault智慧合約,利用隨時變換投資策略,將美元穩定幣放入提供流動性挖礦(Yield Farming)的DeFi平台內,同時賺取放貸以及挖礦的報酬。由於Yearn Vault有時會到未經審計的平台進行資產操作,這使得該方案相較於前者風險較高,但相對報酬也較高,平均年化報酬率約為13%。

雖然目前選擇積極型智慧投資方案的投資者仍佔多數,但未來cappuu也預計推出年化報酬率9%的折衷方案,提供用戶更多投資選項,也正在跟已推出去中心化交易所Serum的Solana,以及近來積極助力DeFi生態發展的幣安洽談合作,預備積極擴張現有DeFi生態系。

至於資安方面,陳柏安強調,cappuu分別採用兩種不同方式保管用戶資產,除了利用去中心化錢包保管用戶買的USDC,將私鑰儲存在手機的密鑰庫(Keystore/Keychain)中,也已經採用了區塊鏈資安公司CYBAVO的金庫(Vault),來管理用戶存入智慧投資方案的資產,該公司也設有相應保險機制,藉此免除用戶的擔憂。

從埋首程式碼的理工男,到半隻腳踏入金融界,對於年化收益率斤斤計較的DeFi應用創造者,陳柏安靦腆一笑說道,雖說一群不懂金融的工程師,來做金融服務這件事聽來違和,但正因為沒有包袱,反而也沒了侷限,可以做的事情因而多了些。

在DeFi世界裡,過往埋首於程式碼中的工程師,可以天馬行空地開發許多老金融人想像不到的新功能,而傳統金融體系出身的人,則是將金融邏輯、風險控制等考量,帶入了他們過去從未涉獵的領域。大家過往專精的領域不同,也各自有所侷限,卻因為DeFi的「開放」概念,予以聚合,最終兩個領域的人才得以交流,在層層迭帶與優化下,造出了便於一般人使用的DeFi產品。

「這是過去傳統金融做不到的事情。」正因為一切作業都可在線上完成,接收回饋以及快速調整可同步進行,金融服務可以變得更人性化,也就更接近普惠金融的願景,陳柏安說,像是DeFi,或是像cappuu所訴求的概念,其實有點像是現今的網路銀行,意在補足現有銀行中難以做到的部分,而非取代。

而上線兩個月來,cappuu已吸引上百名用戶,投入約2萬美元資金,雖然不算是成績斐然,但正如同陳柏安過往做事總行穩致遠,他微笑說道,現階段的cappuu還在產品驗證階段,希望一步一步來,待cappuu能提供足夠多元產品,大家自然喜歡來做投資。不過陳柏安也沒停下擘劃未來的腳步,他透露自己的下一步,就是與國外銀行商談,讓國外用戶利用銀行轉帳方式入金,預備將台灣作為第一站,再慢慢把市場打到香港、新加坡、美國!

(以上圖片皆由Dapp Pocket提供)