《Hit FinTech》數據即資產!Adenovo諦諾智金創辦人暨執行長劉晉良:從現在就開始累積數據,下個月就會有伯樂提供給你更好的機會!

「你的數據就是你的資產,從今天就開始累積數據,下個月就會有你的伯樂,看到你這隻千里馬,提供給你更好的機會!」Adenovo諦諾智金創辦人暨執行長劉晉良,在第四屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會中表示。

Adenovo諦諾智金創辦人暨執行長劉晉良,在題為「Data as an Asset數據是你的資產」的主題演講中指出,人類的行為及數據,其實是形成貨幣共識中,最重要的架構,而未來人類最重要的資產,就是數據!

在創立Adenovo諦諾智金之前,劉晉良曾為俄羅斯GLONASS公司,提供衛星定位系統、⾏車錄影與視覺辨識系統整合,並致力於為金融機構、商業⾞隊與汽⾞主機廠提供解決⽅案。 一次出差途中,偶然與來自索馬利亞的Uber司機開啟的對話,讓劉晉良毅然決然,一頭栽進了科技創新應用的世界中。

「這位司機告訴我,過去他生活過得很苦,吃不飽、女兒也無法上學,後來用高利貸買了一台Toyota開始跑Uber,於是他的生活有了很大改變。這是我第一次知道,原來科技可以對人帶來這麼巨大的影響!」

過去多在俄國用技術服務企業及政府的劉晉良,第一次理解到,一項好的科技創新及商業模式,足以改變一個人的一生,「當時我就想,一定要繼續做這樣的創業項目!」

於是劉晉良在2015年,回台創立了Adenovo諦諾智金,將過去推行的半導體物聯網裝置,與影像辨識系統予以整合,設計出導入了人工智慧技術的「線上即時車貸系統」,朝著普惠金融的目標大步邁進。

也正是在此時,劉晉良意識到了「數據」的重要性。

提供一個介於0與1之間的選項

「你的每個行為都在累積數據!」劉晉良說,大多數人並不理解數據帶來的殺傷力,然而數據的累積始於日常,人們總在不知不覺間便已開始藉由日常行為累積數據。像是在使用網路期間,很多網站會在你開啟網頁後,在電腦系統留下一些資訊,用Cookie幫你記住帳號、搜尋紀錄等,這使得使用者常常處於完全暴露個人數據的情況。

倘若使用者抗拒提供個人數據,那麼使用者的這些選擇,將為生活帶來不便,而這些不便可能會成為一種競爭劣勢,「使用者往往只有0跟1兩個選項,不是提供所有數據,就是要忍受不提供數據帶來的不方便。」

劉晉良認為,在人聚集的地方,以及數據聚集的地方,就會是資產聚集的地方,這也是為什麼Facebook最後會嘗試將資訊流整合金流,推出臉書幣「Libra」。

「我們想提供一個介於0與1之間的選項!」因為認知到個人數據將帶來的影響力,結合了AI和Fintech的App「aifian」,在2018年應運而生。

關於「aifian」

aifian提供了一個以AI打造的信用評估平台,透過快速評估用戶行為、消費資訊,並管控風險,進而協助銀行業者,建立一套信⽤評分系統,以便讓更多用戶更快速地獲得金融服務。

下載aifian之後,用戶只需要與整合了AI與聊天機器人技術的會話式助理「AI嘉嘉」對話,花費10分鐘來輸入雙證件、工作資訊、通訊地址等資訊,建置個人數據庫,就可以獲得一個被加密的AI雲端資料庫。

註冊完成後,aifian將運用雲端算力和算法,進行用戶數據分析,並將適合特定族群的金融服務及產品,推薦給用戶。唯有符合個人需求的產品,才會在App內出現,因此每個人看到的頁面,都會有所不同。aifian的AI算法,也會隨著用戶的偏好及回饋,不斷進行學習,慢慢調整推薦用戶的內容。

「每個人都該擁有自己的雲端空間!透過創建屬於自己的空間,我們的系統會像專屬會計師一樣,幫你留存生活中的金融數據,找到你想要的資訊。」

劉晉良強調,金融服務涉及風險控制,銀行往往會在進行交易時,遵循KYC、客戶盡職調查等層層驗證程序,確保交易者身份,以及這起交易是否為安全、可追溯且合乎法律的交易,然而這同時也會花費較高的時間成本,從而導致用戶與機構被時間及技術問題綑綁,無法順利進行交易。

因為無論是銀行、購買債券的合夥人,都需要從用戶過去在資料庫堆疊的數據中,找到證據判斷用戶是不是誠實可靠,金融機構有沒有辦法提供幫助,或是從中獲得利潤。

一旦用戶使用aifian,將用戶的消費紀錄、財務紀錄、收入紀錄以及信用紀錄等,轉化為數據庫之中的資料,未來無論是企業或是金融機構要提供優惠回饋,或是推廣新金融服務,都可精準地找到用戶,提供更好的回饋。

為開拓搜集數據的渠道、提供客製化金融服務,諦諾智金也陸續推出了記錄消費習慣的「Shot發票拍立得」、主打應收帳款買入服務的「Bacon培根日薪」、量化買車成本的新型汽車訂閱服務「CELEX汽車訂閱」等多種可以儲存、分析用戶生活金融行為數據的互動服務。

未來,諦諾智金還計劃推出「Slash」服務,針對主流電商進行應收帳款買入,讓店主透過諦諾的AI平台,提前收到原本在一個多月後才會收到的撥款,從而能用更多資金賣更多商品,促進資本流動。

「希望透過微小資產、微小數據的累積,讓每個人透過AI數據庫快速認識你,知道你是值得資助的人。讓所有人透過信用的力量,得到微小資助,進而改變跟翻轉自己的資產結構。」劉晉良強調。