Yahoo奇摩新聞 im.B龐式騙局捲款25億操作手法 「懶人包」一次看懂
記者鄭媚華／綜合報導
P2P網路借貸平台詐騙震驚全台！不動產借貸平台im.B以「假債權、真吸金」方式，並請來名主持人盛竹如代言博取逾萬名投資人信任加入，誆稱報酬率8至12%，吸金高達25億元台幣，受害人數逾5000人。日前負責人曾國緯、捲款潛逃，被害民眾報警且組成自救會。昨（5/3）日將負責人曾男及其女友張淑芬等8人在宜蘭落網，全案依詐欺、《銀行法》等罪嫌偵辦。
桃園市勞動局到借貸媒合平台im.B母公司川晟集團稽查時，已人去樓空。（圖／桃園市勞動局提供）
事件爆發
4/10起開始，im.B發生利息晚入帳問題，4/20起完全沒有入帳。PTT網友表示，im.B曾在台北、新竹、高雄等地開了數場說明會，明白說明95%債權是假的，所以投資人不可能拿回本金。資深媒體人黃揚明也發現，該公司負責人張淑芬、曾國緯（曾耀鋒）及曾明祥，旗下多間公司，與綠營立委、政治人物頗有互動。
台灣金隆公司日前在台中召開說明會，公司高層一鞠躬致歉，並告知「高達9成以上債權都是假的」。總經理曾國緯一開始道歉連連，表現得非常有誠意表示，「就算是入獄服刑，等到我出來之後的話，我還是要把大家的本金還完。」
曾國緯指稱會用10年時間來償還本金，但在協商過程中，曾國緯想要以本票做擔保，身上卻連一張可以證明自己身分的證件都沒有，讓被害人對於他的還款計劃存有疑慮，果不其然要到台北場補本票簽名，曾男卻已消聲匿跡了。
im.B往來銀行包括中信、國泰世華、玉山、永豐及新光銀行，而這5家銀行的餘額只剩下數萬元。
im.B利用8~12%高額利息，吸引投資人出金投資，詐騙25億。（圖／翻攝自不動產借貸媒合平台im.B網站）
何謂出借債權
一般人若有資金需求，大多數向銀行借錢，但若因信用瑕疵或是無擔保品，無法向銀行借錢，im.B即扮演著媒合的角色，P2P媒合平台，平台以個人對個人方式，讓有資金需求者透過平台找到願意借錢者，平台賺手續費、借錢者賺取利息。
借款者無法在銀行借到錢，主因有：
1.急用
2.套房、老屋、政策限貸成數
3.無法提供收入、財力證明、保人
4.負債比過高
5.信用有瑕疵、年齡過高等
im.B官網寫著債權出借流程。（圖／翻攝自不動產借貸媒合平台im.B網站）
im.B借貸平台設立背景
im.B借貸平台背後為「臺灣金隆科技股份有限公司」成立於2009年，2015年成立 im.B借貸媒合平台，im.B為「I`m a bank.我是銀行家」的縮寫，以金融科技及各類借貸媒合為經營主軸，透由平台媒合供給方（投資者）與需求方（借款者），而網站主打借款者必須有「不動產作為抵押品」，《民法》第873條：抵押權人，於債權已屆清償期，而未受清償者，得聲請法院，拍賣抵押物，就其賣得價金而受清償。創造投資者以為風險較低的假象。
龐氏騙局就是利用人性貪婪，以高獲利來騙取金錢。（圖／示意圖／pexels）
imB借貸是龐氏騙局嗎？
此次引爆的imB借貸平台事件，類似龐氏騙局的手法，在沒有借貸者的情況下，上架虛假債權，並持續招募新投資者，收到投資金額後，去付舊投資者的利息，資金越累積越多，達到一定程度後，負責人直接捲款潛逃。
龐氏騙局是什麼？
龐氏騙局（Ponzi Scheme）起源於1917年，為最古老和最常見的投資詐騙，義大利金融騙子査爾斯龐氏（Charles Ponzi），趁第一次世界大戰後各國經濟體系混亂，在美國波士頓開設「證券交易公司」，並承諾在90天內獲利40%，短短幾個月吸引數萬名投資者，投資額超過1500萬美元，日後這樣的騙局便此命名。
龐氏騙局又稱為「金字塔騙局」、「拆東牆補西牆」、「空手套白狼」，除了投資項目外，也常用於多層次傳銷高利潤產品的騙局。運作方式就是利用新投資人的錢來付既有投資者支付利息和短期報酬，製造賺錢的假象進而再騙更多人進入騙局。
吸金話術：
1.過高或不合理的報酬
2.保本且穩賺不賠
3.不須付出勞力
4.不須承擔風險
5.商品或商業模式本身很複雜等。
「im.B平台」官網貼出盛竹如照片，讓受害者相信以為代言。（圖／翻攝自不動產借貸媒合平台im.B網站）
im.B受騙者現身說法
YouTuber網紅「宅女退休吃喝生活」也在她的頻道分享，「台大財金畢業又怎樣？all in 271萬血本無歸。」她說，官網標榜合法，還有盛竹如代言，借款者提供「房、地契證明」，若屆時無法還款，平台會協助幫忙法拍，加上若債權經過第二次、第三次延長程序，利息就比較高，「沒想到連利息都還沒領到，錢就被捲走了。」再多後悔也來不及，都只能怪自己太過貪婪。
另一名匿名受害人在臉書「當沖勒戒所」PO文，指出自己10幾年來以喜歡做高風險、高報酬的項目，資產快速累積到1500萬，投資im.B，一開始每個月爽領快13萬，領了兩個月後，投資的1500萬全部打水漂，文末哀傷標註「一個42歲準備離婚的爸爸留」。
也有受害者說，該集團多數都是假債權，利用後金補前金方式支付利息，讓大家以為有真債權，還會呼朋引伴加入，沒想到竟成為吸金集團的肥羊。
目前台灣金隆公司對此尚未回應，受害者也成立自救會，並對im.B平台提告，群組人數超過5000人，金額恐怕超過這數字，自救會裡有人甚至有人被騙上千萬元。
盛竹如也出面聲明，「我沒有代言從來沒有代言，也沒有拿過他的代言費，就是8年前去過一次在那邊拍照。」他也表示自己是受害者。
金錢借貸P2P平台合法性？
近年台灣興起許多金錢借貸的P2P平台，現行法規民間借貸屬於《民法》規範事項，法律上並未禁止針對民間金錢借貸提供媒合中介服務，因此債權媒合平台的模式並無違法的，也有多家正規經營的業者。
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