行業觀點：Apple讓手機可以付款也能收款，未來藏什麼大計

蘋果「Tap to Pay」讓手機可以付款也能收款，除了強化支付產業中的方便性外，隨著更多服務的提供，一步步順藤摸瓜，走向更大的金融生態。

(本文為專家投稿，作者為Jackel。Jackel 擔任連宇股份有限公司策略長一職，在商業策略、市場業務行銷、產品方案規劃、和經營治理有超過20年的豐富經驗，主要負責公司的併購(M&A)與合作夥伴策略，同時協助集團發展業務的未來性，與評估組織在全球市場的機會。《T客邦》歡迎各路好手針對擅長主題投稿或是針對數位議題發表自身意見，詳情以及方式請見徵稿頁面。）

蘋果公司（Apple）於美國時間2022年2月8日正式宣佈了一項之前網路盛傳的計畫「Tap to Pay」，讓特定機型的 iPhone 在未來能夠接收來自其他 iPhone、Apple Watch、非接觸式信用卡，可以使用 NFC 技術安全的完成收、付款。

對應到人與人、人與商店、企業對企業的操作如付款處理，「Tap to Pay」功能直接在你我的 iPhone 手機上實現，商店或企業無需額外的傳統刷卡機硬體即可進行付款處理，這將吃掉 Square 的一些市場，對於全球不同區域，更直接與在地化支付新創產業，造成機會的威脅。

正在接管銀行的生態圈

蘋果的下一步是銀行嗎？不管是從哪一個面向，相信他們的金融野心從多年前的 Passbook 以及Apple Pay 就已經展現，目的就是希望成為 Atom、Fidor Bank、Monzo、Revolut 和其他類似的 Challenge Bank/Nubank 的網際網路原生金融服務體系，在我的觀察，這絕對是一場進化而非革命，套一句 CreditCard.com 分析師的一句話：「Apple can do more with Apply Pay.」這家科技巨頭的演進，將持續對他的客戶群提供更多的金融商品，勢必會對金融科技與區域銀行形成不小的威脅。

Apple 靠著擁有銀行為客戶提供的資金和信任、以及其 Apple Pay 和 Apple Card 業務，讓消費金融業務成為第一個停靠港，但是無限的潛力若擴展到貸款、投資、保險等並提供Apple Cash供消費者帳戶和其他相關的功能相互串連，這將會是一個廣大的個人金融大餅。

對於一個銀行的經營，相信 Apple 的起心動念並非只為金融商品的服務，最重要的外溢的生態圈，端看這幾年 Apple 的佈局，無論是已經成形的 Fitness & Health，還是尚在車庫中醞釀的 Apple Car，一次一次都在想方設法把消費者納入體驗的範疇中，畢竟，「使用者付費」這種千古不變的法則比比皆是，當消費者習慣使用 Apple 提供的服務時，一旦要進入高質量高附加價值的應用，付費這樣的行為自然而生，在任何角度上，只要是付款與收款都可以在自家的設備或環境中完成，龐大的利益便立即轉換成被動式收入持續不斷。

未來的億元美金業績

在全球的市場來看，Apple 的產品在市場份額方面並不占主導地位，但是每一次的跨步前進就像他們以前一樣，對筆記本電腦、平板電腦和手機有自己的想法，不見得是第一個領先推出市場或是具備絕對領導地位，但是總是讓許多人驚豔與著迷於Apple所端出的一桌菜色，而且常常更令人興奮。相信未來，無論是運動、健身、搜尋、家庭自動化、電動自駕車、甚至延伸到教育學習、B2B 的相關服務，這些操作都提供了 Apple 一個足以抗衡其他巨頭的機會，圍繞在自有的生態圈中逐步孵化與成長，這將使 Apple 成為億元美金營業額的金融巨擘也是不無可能。

• 本文作者：Jackel

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