Yahoo萬人退休市調首公開!青壯世代、未婚族群退休最苦

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根據2020年國發會人口推估報告,預估2025年台灣會進入超高齡社會、全國每5人有1位是65歲以上老人,2034年,全國一半以上都是中高齡、超過50歲。隨著台灣人口快速老化,已步入退休階段的世代現在是過著如何的生活?而青壯人口逐漸減少,目前仍在職場上努力的青壯世代對未來的退休生活有著如何的想像?又做了哪些準備?

到底幾歲退休?萬人調查平均落在60.3歲

Yahoo奇摩自2021年5月,針對全台20歲以上男女,就「退休準備規劃」、「退休理財準備及收入」、「退休生活樣貌」等主題進行網路問卷調查,有效樣本數26,559份,在95%信心水準下,抽樣誤差為正負0.6%。發現網路世代中多數人期望的退休年齡平均落在60.3歲,有31%民眾認為應提早在39歲以前就開始做退休準備,不過仍有53%的民眾計畫50歲後開始做退休準備。

Saving money wealth and financial concept. Asian men working at home during the crisis are calculate family income and expenses, along with pension coins and piggy banks on wooden floors.
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然而,隨著人們健康餘命與工作年數愈來愈長,「幾歲退休」再也不是個容易回答的問題。根據 Yahoo 退休理財大調查,有20%的民眾表示對退休年齡「沒有設限」,也許有少數人像張忠謀般工作到八十多歲還捨不得離開職場,但也有部分人是因為需要收入而無法離開職場,從退休理財準備的態度分群可以看出,這群「退而不休」的族群占了19%,比例不低。

退休準備三面向 財富最煩惱

Yahoo退休理財大調查
Yahoo退休理財大調查

「財富」、「健康」及「生活目標」是民眾規劃退休的主要面向,其中財富規劃與健康狀況也是大多數人擔心做不好的部分,更是30至49歲的青壯族群最著重,也承受最多壓力的面向。

有趣的是,調查結果發現,性別與婚姻狀況也跟退休準備信心有關。未婚者比已婚者在退休準備的壓力來得大,並且女性相對於男性的壓力更大。至於男性為退休做財富規劃的比例較高,他們反而較擔心退休後生活與社交面向沒有準備好;女性則更在意理財與健康狀況。全職工作者對財富規劃更為重視,已退休者則更注重退休後健康與生活面向。

中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲指出,台灣未婚女性人數已超過單身男性,因此單身填答者很可能大部分是女性,而台灣職場的現實是,女性薪資低於男性、比男性離開職場的機率要高,往往也較早退休,財務自由度相對較低,若未婚無子,等於退休開銷全部得靠自己,而薪資又影響到勞退能領的錢,因此女性的退休準備大多不如男性來得從容。

退休本錢要多少才夠?關鍵數字1,135萬元

Yahoo退休理財大調查
Yahoo退休理財大調查

儘管「財富」是受訪民眾對於退休規劃的主要壓力來源,卻只有3成覺得自己目前退休金準備充足,那麼到底退休金要準備多少?Yahoo退休理財大調查發現,整體2.6萬名受訪者的期望值平均落在1,135萬。王儷玲說,這與之前研究結果相近,在理想上,如果希望退休後每月所得可以達到原薪資八成,若已退休後每月生活需求3~4萬元,以23年至25年餘命來預估,要準備的金額約在800萬至1200萬。

而多數民眾的退休後所得來自現金存款、勞退以及投資理財。青壯世代在儲蓄、投資及參加勞退方案的比例更高。令人擔憂的是,高達47%的民眾沒有使用任何理財工具做退休準備,有運用理財工具者之中,超過5成民眾將資金分配給股票及保險,保守型的定存也占兩成。青壯世代投資股票比例相對較整體高,而男性也相對分配較多資金給股票,女性則傾向投入保險及定存。

Yahoo退休理財大調查
Yahoo退休理財大調查

針對股票投資比例偏高,王儷玲指出,可能是因為近兩年台股熱絡的緣故。她建議,如果是年輕族群,資金投入股票的比率可以占50%以上,但是一定要做長期投資,45歲以後,股票占比在逐漸降低到40%以下,至於基金投資,則可以遵循「年輕時投積極型、中年投穩健型、退休後保守型」的原則。

理財準備6種樣貌 你是哪一種?

對於理財準備的方式,受訪民眾大致可分成6種樣貌,擁有足夠資本、並已累積生活所需退休金的「超前部署」者,只占7%;將近50%的民眾屬於沒有規劃,需要提供理財協助,以及收入只能應付當下支出,無暇再做其他規劃的「隨性佛系」、「尋求協助」與「掙扎求生」型;有27%的人「穩健規劃」為退休生活訂定理財計劃,並按部就班執行;退休後還會繼續工作並學習的「退而不休」者則占了21%。

Yahoo退休理財大調查
Yahoo退休理財大調查

算是人生勝利組的「超前部署」的比例如此低,王儷玲認為,主要原因是大家開始準備退休的年齡都偏晚。

本次調查結果指出,有31%民眾認為39歲前就要開始準備退休後的理財,但仍有53%的人,認為50歲以後才要開始準備,這是一大警訊。王儷玲建議,最好30歲就開始規劃,最晚不要超過45歲,如果太晚開始準備,無法投資報酬率較高的標的,會使總投資成本會偏高。

王儷玲建議,退休理財最好從30歲就開始。如果退休態度分類為「掙扎求生」的人,最好開始尋求協助,便能逐漸進展成為「穩健規畫」型的人。而且「不要再蹉跎,現在立刻開始找專家規劃退休吧!」

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