23坪老公寓，讓我能盡孝養兒就夠了！她49歲退休、被動月入3萬：人生劇本說不準，早下手就對了｜買房財之道

【文／蔡碧月】49歲意外登出職場的「嫺人」，靠著投資月花3萬生活無虞，她寫部落格分享理財心得、出版「提早退休說明書」，成了許多擔心中年危機的上班族追蹤對象；然而相比同儕熱中房地產，她這輩子只買過一間23坪老公寓，還常被笑「沒電梯，老了怎麼辦？」但她不在乎，認為可以盡到孝親、養育小孩的人生責任，一個人一生一間房子夠住就好。

退休後每月要多少錢才夠花？嫺人回答，至少要和當地水準相當，「主計處統計2021年台北人每月消費是32,350元，所以我就抓這個數字，當然2萬多也可以過活，中年以後有許多健康風險像牙齒治療等，3萬以上比較安全。」

嚴控消費存退休本 49歲主動辭職

數字明確、邏輯清楚的「嫺人」，最後一個職場工作是金融業高階主管，49歲時因為外商東家被收購重組，組織已無符合志趣的容身之處，在不安的氛圍下，主動辭職自我了結，但登出職場的年紀，比心中理想的55歲退休早了6年。

諷刺的是，過去包裝、行銷金融商品的她，退休後發現存款無法供養自己到百歲，上班時代追逐明星基金、停損停利等投資方式，不適用退休生活，於是決心打掉重練，轉向研究國外退休指引資訊，透過存股領息、指數化投資，以股五債五比率重新配置資產，5年來即使遇股災還是正報酬。

「我要強調，除了投資以外，平日消費的控制，對延長退休金使用年限的功效更好。」

嫺人坦承，辭職是自己提的，但面對中年危機帶來的「類被裁員」，初期還是會因為找到不新定位而失落，甚至一度離家出走，最後靠著寫部落格分享理財心得，考取英、日語導遊及外語領隊執照，才漸漸品嘗出「退休日子是勤奮工作多年的禮物」的醍醐味。

相較投資理財心得豐厚，在不動產方面，嫺人有些不好意思的說，她只有一次購屋經驗，那是婚後一定要住婆家附近，30年前就近買了一間屋齡30年、23坪的老公寓。

老公寓3房改2房 500萬買市值翻倍

搬進去之前，她花150萬重整管線、裝潢，將3房格局改成2房、廁所浴缸打掉改成沖澡，讓小家庭住起來更舒適，她打趣說：「因為房子太小，我幾乎不邀朋友回家，都約咖啡廳見面，雖然被笑『老了沒電梯怎麼辦？」那就努力健身吧！硬要說後悔的是，如果能有3間大房，說不定我現在有2個小孩。」

500多萬的老公寓，如今市值破千萬。「一定有人會說，這種房價以前才有！我能理解現代年輕人怕被高房價綁死的想法，但人生劇本說不準，許多事會影響收入。」

10%高利年代月付3萬 重擔不輸現在

買房那年她30歲，讀研究所晚出社會，加上每月要拿孝親費回家，手頭很緊，「購屋頭期一百多萬，主要靠工作多年的先生支應；買房4年後才生小孩子，有緩衝期可以多存錢，高利舊時代，房貸利率一度飆到10%，每月房貸3萬多元，重擔不輸現在。」

兒子出生那年，先生離職創業，她負責家用、兒子教育費，退休後，家用轉由先生負擔，她只需負責個人開銷，算是一個接力賽的家庭。

在她印象中，隨著升職、薪水調升，夫妻倆的收入除了繳房貸還有閒錢做投資，「花了10多年還完房貸，之所以那麼快，是因為我30多歲時被裁員，領到一小筆資遣費。」

這筆資遣費既是機會財，也是她投身的產業風雨飄搖的年代標記，為了保住飯碗，她更專注工作，「不像同輩懂得買房投資，我沒心思也沒想過買第二間，對我來說，房子是用來住的，沒有當投資品，另一方面也是因為一定要住公婆家附近，所以沒想過換屋。」

嫺人感嘆：「我真心覺得買房子千萬不要跟別人比，不要設定那麼高的目標，在能力許可下先買一間，早一點把房子買到手很重要，是小或舊都沒關係。假如我當初沒買這個房子還在付租金，現在可能無法安心退休。」