存退休金 謹記3不原則

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 針對「退休金」進行財務規畫，已經成為現在多數人最重大課題，壽險業者提醒，退休金的累計要把握「三不原則」，分別是不能冒險、不能太晚、不能重來。 根據內政部統計顯示，國人平均餘命為79.5歲，平均退休年齡為57.3歲，換而言之，退休後還會需要生活22年，尤其隨著醫療進步，可預期這數字未來會持續增加。 壽險業者計算，如果每月實質平均薪資4萬4,739元，以及所得替代率7成為基礎計算，退休後每月花費約3萬1,300元，22年等於要有830萬元。 值得注意的是，這筆800多萬元的花費，其實還沒有考慮通貨膨脹，以及必要的醫療照護等費用，因此更精確預估，退休後若要備妥所有開銷，至少須千萬元。 壽險業者表示，透過保險來規畫退休金愈早愈好，趁著年輕時購買15或20年期的還本險，一拉長繳費年期間，就能減輕經濟壓力，而且最好選擇繳費期滿後才領生存金的商品，因為能累積較多保單價值準備金，繳費期滿領到的生存金比較多。 壽險業者指出，若是生活在6％、8％的高利率時代，只要有400萬元定存，退休後每月就可領2萬元，可是現在一年期定存利率不到1.5％，須1,600萬元才能享受同等級退休生活。 正因為如此，建議存退休金除了即早開始，也盡可能以「穩健」為原則，畢竟時間不能重來，一旦在累計的中途，這筆準備金發生狀況，勢必就是造成未來壓力。