洗錢評鑑 金管會要求All Pass

工商時報【彭禎伶╱台北報導】 兆豐銀行紐約分行違反美國洗錢防制規定遭重罰，金管會擔心2018年亞太防制洗錢組織（APG）相互評鑑時，會對台灣更嚴格檢視，近來積極舉辦金融機構的洗錢防制研討會，唯一要求就是「該買系統就買，該強化洗錢防制就加強」，洗錢評鑑必須「All Pass（全數通過）」。 保險局昨日舉行「強化保險業法令遵循研討會」，其中一項重點是要求保險公司強化洗錢防制，如建置高風險政治人物（PEP）的資料庫，並已發函要求保險經紀人、代理人公司要建置洗錢防制及客戶辨識機制，以免保經代業務員行銷時違反洗錢防制，「拖累」保險公司。 保險局也列舉六大可能透過保險洗錢態樣，一是跨境投保高額投資型保單之後，在台處份保單，達到資金實質跨境支付；二是變更要保人，由新要保人來處分保單，取得保價金，同樣也能達到資金移轉；三為長期壽險躉繳保費後，處分保單，以保險給付隱匿資金本質。 第四是購買投資型保單等新興保險商品，利用保單連結一般帳戶、無投保上限及靈活取用等特性，再以保單借款或動用帳戶資金，來隱藏資金本質；五為投保產險，再製造事故出險，透過產險保單給付，隱藏資金本質；六為被保險人是制裁對象，以被保險人的資產作為保險標的，投保產險，或利用再保險機制換取資金。 保險業者透露，兆豐案後國內金融機構都檢視自家客戶及防制洗錢措施，赫然發現台灣有部分客戶是高風險制裁名單上的人，如某位貿易商因為與北韓有生意往來，被美國列入名單，現在是不少銀行及保險公司的客戶，保險公司還請律師研究，若保單滿期，可否支付保險金給該客戶。