老行庫鞏固財管客層 服務升級

工商時報【孫彬訓╱台北報導】 因應下半年銀行財富管理市場有兩大變數，基金品項面臨政府主導的基富通基金平台預定8月31日上線，將以比銀行較低手續費搶市；保險商品則面臨金管會重視費差損問題，佣金比率將調降，老行庫財管紛紛推出不同的策略因應。 在迎戰基富通平台上線，由於該平台手續費雖低，但投資人要自己挑選投資標的，因此，各銀行將提高對客戶的服務。華南銀行副總經理李宗賢指出，客戶對於收益型商品的需求大幅提升，因此將幫助客戶篩選投資標的以提高收益為訴求，包含波動度較低的債券型相關基金，如複合債、高收債基金，或是較高配息的平衡型基金。 另外，老行庫主管分析，將會協助消費者以定期定額較高波動的股票型基金，甚至還會因應市場的趨勢，提供不同的組合套餐，像是積極型、穩健型、保守型，再按照個人的實際的需求，經過理財專員的審慎評估之後，量身打造最適的投資組合，也能迎戰基富通的基金平台。 彰化銀行主管說，為因應負利率的市場生態，在商品的挑選上以固定收益商品為主，提供年期較長的固定收益商品，以增加客戶的收益。並且以多元資產配置、大數據分析等方式降低客戶的資產報酬波動度與投資成本，並做好風險控管。 在保險業務上，則是推廣分期繳的保單，推廣銀髮族相關的保險，並且因應佣金降低的趨勢，因此會強化不受費差損的投資型保單的銷售能力，或是套裝商品，以增加推廣動能，並且規劃行銷相關活動。 另外，像是過去躉繳的保單，會鼓勵民眾拉長期限，如2年、3年的保險商品，降低民眾的資金壓力。 土地銀行分析，雖然客戶對全球投資風險存在不確定因素，惟因國內資金充沛，銀行保險商品可提供不同風險屬性及各年齡層客戶需求，客戶對保險商品仍有偏好。 另外，土銀將聚焦高淨值客群，推展各項利基型產品，提供優質客戶客製化專案，並因應高齡化社會，推展「樂活養老」的商品。