善用紅包累積人生第一桶金

工商時報【蔡淑芬】 小孩紅包該如何妥善利用？全球人壽表示，可將紅包拿來進行保險規劃，不但可教育小孩建立正確理財觀，更可透過時間複利效果，為孩子累積人生第一桶金。 要幫孩子累積第一桶金，全球人壽表示，首要考量就是具有穩定性，而且能夠產生逐年增加資產效果，此外，還要教育孩子養成儲蓄的好習慣，透過強迫儲蓄的方式，讓孩子了解金錢不是天上掉下來的禮物，必須要透過自己慢慢累積，才能夠讓小錢變大錢。因此，保險商品就成為幫子女做好理財規劃的最佳選擇，全球人壽以「安心360利率變動型美元增額終身壽險保單」為例，不僅可以協助父母幫子女做好中長期的保險理財規劃，給子女一個最安全穩健的未來。 以6歲的陳小弟為例，如選擇投保「全球人壽安心360利率變動型美元增額終身壽險」，保額1萬美元。對陳小弟而言，時間是他最有利武器。陳小弟弟可選擇20年期繳費方式運用時間及複利的魔法，每年只繳交2,538美元（依2％保費折讓計算後，約新台幣7.6萬元），20年總繳50,760美元（約新台幣152.3萬元）。 全球說，20年繳費期滿陳小弟弟26歲時，其保單價值準備金增值為61,712美元（約計台幣185.1萬元），比總繳保費約增加新台幣32.8萬元；再加上「利率靈活宣告」所帶來的增值回饋分享金，其「保單價值準備金+增額回饋分享金」總計為66,637美元（約計台幣199.9萬元，假設宣告利率3.5％），達總繳保費的1.31倍。 ■陳又嘉 保德信人壽執行副總暨營運長楊美瑛表示，許多家長擔心小孩不會使用金錢，此時，可將給小孩壓歲錢，轉化對小孩未來的保障，以年紀輕投保保費較低優勢，透過「醫療、手術、傷害附約」三步，建立基本保障。 楊美瑛表示，選擇醫療險日額給付商品時，能讓小朋友住院時選擇較佳住院環境，家長也可考慮增加加護病房醫療險，讓保障更穩固。以守護健康終身醫療保險為例，若住加護病房或燒燙傷病房，額外提供2倍日額給付；若長期住院超過31天，即提供10倍日額長期住院看護保險金，減輕家長為小孩聘請看護經濟負擔。若為子女購買日額2,000，提供終身最高3,500倍醫療保障，建立達700萬終身醫療帳戶。 楊美瑛表示，若子女住院動手術，家長除要負擔醫療費用，亦要考慮照顧子女住院而不能工作損失，規劃時可留意手術保障是否全面。以終身手術醫療保險為例，提供終身最高1,600倍手術醫療保障，若保額為2,000元，即將壓歲錢變成320萬元手術專用醫療帳戶。 楊美瑛指出，當小孩活動力旺盛時，父母擔心小孩會受傷，因此可醫療險上附加傷害保險附約及傷害醫療保險附約，節省投保成本同時加強意外保障。若小孩因意外需要住院，即可提供傷害門診醫療保險金及傷害住院醫療日額保險金，給付項目更加靈活；還另外提供重大燒燙傷保險金，不但為醫療險加值，保障亦更為全面性。