存第一桶金 社會新鮮人掌握理財6字訣、善用變額年金險

記者顏真真／台北報導

隨著大批社會新鮮人陸續投入職場，這些人很多同樣也是投資新鮮人，如何在「低起薪、高物價」時代早點存到人生第一桶金？壽險業建議，掌握「理財觀念六字訣」，並可善用變額年金保險做為保險理財工具，將可讓自己在未來繳出亮麗財富成績單。

蘇黎世國際人壽總經理湯維華表示，理財觀念六字訣，首先就是「一」定成功，想存錢必須有信念及方法，珍惜金錢是新鮮人理財的第一步。湯維華指出，新鮮人首次有固定可掌控的金錢，若缺乏自制力很容易流於浪費，因此，強迫自己至少每月提撥1成的薪水投入儲蓄或投資，透過定期定額投資，輔以自動扣款機制，更容易克服人性的弱點而長期執行，讓小錢累積成大錢。

觀念二則是理財「二」勢利。湯維華表示，決定理財成果有兩個很重要的因子，分別是時間及複利，可透過大二法則算出在不同的報酬率下，讓本金成長一倍的時間（公式為72除以年報酬率）。舉例來說，若選擇年報酬率為2%的工具時，從100萬元累積到200萬元需要36年(72÷2%)，若投資報酬率是9%，則時間縮短為8年(72÷9%)，由於社會新鮮人具有年輕的優勢，不妨選擇像投資型保單此種具成長性的金融商品，提升投資成果。

觀念三就是貨比「三」家。湯維華認為，消費也是理財的一部份，除了買東西要貨比三家，投資前做功課多比較，也可省下費用，湯維華以購買投資型保單為例，一般投資型保險常見的作法是會收取前置保費，扣除一定比例之後的費用才會進入投資帳戶，前幾年保險參與投資標的金額較低，但蘇黎世國際人壽的變額年金保險屬於後收型，保費100%先行投入，可在保費投入前期以更多的保險獲利機會。

觀念四要「四」季檢視。許多社會新鮮人買了金融商品後就放著不去理，這樣其實有風險，隨著投資市場趨勢變化，有可能原來的獲利變成賠錢，湯維華建議，必須要每季定期檢視投資成果，並適時調整標的，才會有好的投資報酬率，以變額年金保險來說，提供每年多次免費轉換基金的優勢，相當方便社會新鮮人定期調整保險投資標的配置。

觀念五為「五」路財神。湯維華指出，投資需要做資產配置以降低風險，然而社會新鮮人事業剛起步，暫時沒有能力將錢分散於基金、股票或房地產等眾多的投資工具，建議可透過變額年金所連結的基金標的，分散在不同的幣別、地區、產業，如此一來，就像有五路財神庇佑般地多處逢源，也避免因單一投資標虧損，而降低整體獲利。

觀念六就是眼觀「六」路。投資理財想要成功，必需眼觀六路掌握市場趨勢，才能舉一反三贏得先機。湯維華建議，社會新鮮人應充實理財知識，舉凡參加投資理財講座、諮詢專業人士、涉獵財經報紙、書籍等，皆能提升投資專業能力；而平日可多下功夫查詢投資標的所公佈的訊息，掌握投資標的現況，才能投資致勝。

湯維華強調，社會新鮮人只要搞定「理財觀念六字訣」，並養成執行的習慣，必能守住每一塊錢，讓錢發揮到最大效用，假以時日，也能看出理財成效，而變額年金著重於長期資金的累積，具有強迫儲蓄的功能，不過，若屬短期會動用的資金則不建議拿來購買變額年金，因為提前解約可能會有解約費用產生。